Cesja polis ubezpieczeniowych jako źródło dodatkowych dochodów emerytalnych

• Autorzy: Joanna Adamska

Warianty tytułu

Senior Life Settlement as a Source of Additional Pension Incomes

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Mimo reform systemów emerytalnych, nadal nie są one w pełni dostosowane i nie gwarantują świadczeń na poziomie zaspokajającym potrzeby emerytów. Konieczne staje się poszukiwanie alternatywnych sposobów na pozyskanie dodatkowych źródeł dochodu. Najprostsze rozwiązania oferowane są przez dobrowolne fundusze emerytalne oraz instytucje finansowe oferujące długookresowe oszczędzanie, ale od kilkunastu lat pojawiają się również bardziej złożone mechanizmy, które w zarządzanie ryzykiem długowieczności próbują zaangażować instrumenty rynku kapitałowego. Do tej kategorii zaliczyć można transakcję life settlement, czyli sprzedaż polis ubezpieczeniowych przed terminem bądź zdarzeniem warunkującym ich wymagalność. Celem artykułu jest charakterystyka cesji polis ubezpieczeniowych ze szczególnym uwzględnieniem możliwości wykorzystywania opisywanego mechanizmu jako źródła uzupełniających świadczeń emerytalnych. (fragment tekstu)

EN

Life settlement process involves selling insurance policy by seniors above 65 years old to the investors, who pay premium till the insured death and then gain value of the insurance. Very often investors decide to create pool of policies and securitize them. Life settlement mechanism may be used as a source of additional pension income, especially in current market condition, when pension systems are not fully adjusted to demographical and economical changings. Described transaction is already very popular in USA, in 2009 came to Europe with the establishment of European Life Settlement Association, and is predicted to come on Wall Street by the end of 2010. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Polisy ubezpieczeniowe; Emerytury; Zabezpieczenie emerytalne; System emerytalny

EN

Insurance policy; Pensions; Pension arrangement; Pension schemes

• Czasopismo: Polityka Społeczna
• Rocznik: 2011
• Numer: nr 2 (tematyczny) Problemy zabezpieczenia emerytalnego w Polsce i na świecie. Cz. 1
• Strony: 61--63

Twórcy

autor

Joanna Adamska

• Uniwersytet Gdański

Bibliografia

• Anderson J. (2009), Wall Street Pursues Profit in Bundles of Life Insurance, New York Times [online], September 5, [dostęp 04.06.2010], na stronę:www.ny-times.com
• Badreshia S., Bansal V., Houts P.S.,Ballentine N. (2002), Viatical settlements: effects on terminally ill patients, "Cancer Practice" No 10.
• Bhuyan V.B. (2009), Life markets, Trading mortality and Longevity Risk with Life Settlement and Linked Securities, New Jersey: John Wiley& Sons, Inc., s. 17-23.
• European Life Settlement Market Comes of Age(2010), Press Release, [dostęp 15.10.2010], na stronie:www.elsa-sls.org
• Isaacson D.M. (2008), Understanding life settlements. Uncovering the Treasure in Unwanted Life Insurance Policies, Bloomington, Indiana: AuthorHouse.
• Life Insurance Long View - Life Settlements Need Not Be Unsettling(2005), Bernstein Research Call, University of Pennsylvania.
• Sathe A., Solow D., Taht M. (2007), Life Settlements, Introduction to the Secondary Market in Life Insurance, [dostęp 15.06.2010], nastronie: www.soa.org
• Should I Sell My Life Insurance Policy? A Consumers' Guide to Life Settlements (2011), [dostęp 08.03.2011], na stronie:www.insurancestudies.org
• The Senior Journal (2011), [dostęp 04.05.2011], na stronie:www.seniorjour-nal.com
• Zissu A. (2005), Securitization of Senior Life Settlements: Capturing Value from Early Death, Temple Univeristy.