Uwarunkowania funkcjonowania systemów gwarantowania depozytów i ich wpływ na zachowania deponentów

• Autorzy: Jan Koleśnik

Warianty tytułu

Determinants of the Functioning of Deposit Guarantee Schemes and Their Impact on Depositors' Behavior

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem artykułu jest przedstawienie społecznych przesłanek tworzenia i konsekwencji istnienia systemów gwarantowania depozytów. Zdaniem autora istnienie systemów gwarantowania depozytów sprawia, iż stają się one istotnym elementem, wzmacniającym więzi pomiędzy deponentami i bankami, natomiast ich kształt jest pochodną zaburzeń i zdarzeń kryzysowych w sektorze bankowym. Zestawiając społeczne koszty utworzenia i funkcjonowania systemu gwarantowania depozytów z kosztami skutków paniki na rynku bankowym wskazuje zaś, iż kosztami bezpośrednimi są przede wszystkim składki płacone przez banki, które zmniejszają oprocentowanie depozytów i zwiększają koszt kredytu bankowego dla społeczeństwa. Kosztem pośrednim jest zaś wzrost ryzyka powstania pokusy nadużycia oraz osłabienie bodźców do zwiększania wiedzy deponentów w zakresie ekonomii i finansów. (abstrakt oryginalny)

EN

The purpose of this article is to present the social premises for the creation and consequence of the existence of deposit guarantee schemes. According to the author, the existence of deposit guarantee schemes makes them an important factor strengthening the relationship between depositors and banks, but their shape is a derivative of crisis in the banking sector. Comparing the social costs of creating and operating a deposit guarantee scheme with the cost of panic on the banking sector, the direct costs are primarily the contributions paid by banks, which reduce interest rates on deposits and increase the cost of bank credit to the public. The indirect cost is an increase of moral hazard risk and weakened incentives for deepening depositors' knowledge of economics and finance. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

System bankowy; Pokusa nadużycia; Depozyt bankowy; Europejski system gwarantowania depozytów

EN

Banking system; Moral hazard; Bank deposit; European Deposit Insurance Scheme (EDIS)

• Czasopismo: Zeszyty Naukowe SGGW w Warszawie. Polityki Europejskie, Finanse i Marketing
• Rocznik: 2019
• Numer: nr 21 (70)
• Strony: 94--103

Twórcy

autor

Jan Koleśnik

• Szkoła Główna Handlowa w Warszawie

Bibliografia

• Bagus P., Howden D.: The economic and legal significance of "full" deposit availability, European Journal of Law and Economics 2016, vol. 41, issue 1, s. 243-254.
• Bartholdy J., Boyle G. W., Stover R. D.: Deposit insurance and the risk premium in bank deposit rates, Journal of Banking and Finance 2003, vol. 27, issue 4, s. 699-717.
• Bergbrant M. C., Campbell K. C., Hunter D. M., Owers J. E.: Does deposit insurance retard the development of non-bank financial markets? Journal of Banking and Finance 2016, vol. 66, s. 102- 125.
• Cooper R., Kempf H.: Deposit insurance and bank liquidation without commitment: Can we sleep well? Economic Theory 2016, vol. 61, issue 2, s. 365-392.
• Demirgüç-Kunt A., Kane E. J.: Deposit Insurance Around the Globe: Where Does It Work? Journal of Economic Perspectives 2002, vol. 16, no. 2, s. 175-195.
• Demirgüç-Kunt A., Kane E. J., Laeven L.: Adoption and Design of Deposit Insurance, w: Demirgüç-Kunt A., Kane E. J., Laeven L. (red) Deposit insurance around the world. Issues of design and implementation, MIT Press, Cambridge 2008.
• Demirgüç-Kunt A., Kane E. J., Laeven L.: Determinants of deposit-insurance adoption and design, Journal of Financial Intermediation 2008, vol. 17, issue 3, s. 407-438.
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/49/UE z dnia 16 kwietnia 2014 r. w sprawie systemów gwarancji depozytów (Official Journal Nr L 173 z 12 VI 2014 r.).
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 94/19/WE z dnia 30 maja 1994 r. w sprawie systemu gwarantowania depozytów (Official Journal Nr L 135 z 31 V 1994 r.).
• Hogan T. L., Johnson K.: Alternatives to the Federal Deposit Insurance Corporation, Independent Review 2016, vol. 20, no. 3, s. 433-454.
• Huizinga H., Nicodème G.: Deposit insurance and international bank liabilities, Journal of Banking and Finance 2006, Volume 30, Issue 3, s. 965-987.
• Kaufman G. G., Eisenbeis R. A.: Deposit Insurance Issues in the Post-2008 Crisis World, w: Berger A. N., Molyneux P., Wilson J. O.S. (red) The Oxford handbook of banking, Oxford University Press 2015.
• Koleśnik J.: Bezpieczeństwo systemu bankowego. Teoria i praktyka, Difin, Warszawa 2011.
• Proposal for a Regulation of the European Parliament and of the Council amending Regulation (EU) 806/2014 in order to establish a European Deposit Insurance Scheme, European Commission, COM(2015) 586 final.
• Raport Roczny BFG za 2015 rok, Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Warszawa 2016.
• Sektor bankowy dane 2016, Urząd Komisji Nadzoru Bankowego, Warszawa 2017.
• Ustawa z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz.U.2016.996).
• Zaleska M.: System gwarantowania depozytów, w: Zaleska M. (red) Świat bankowości, Difin, Warszawa 2018.
• Zaleska M.: Zmiany zasad gwarantowania depozytów w odpowiedzi na globalny kryzys finansowy, w: J. Nowakowski (red) Instrumenty i regulacje bankowe w czasie kryzysu, Difin, Warszawa 2010.

Identyfikatory

DOI

10.22630/PEFIM.2019.21.70.8