Education and Financial Awareness as Factors Influencing Responsible Purchasing and Use of Consumer Credit Services by Consumers

• Autorzy: Magdalena Paleczna
• Języki publikacji: EN

Abstrakty

EN

The modern consumer credit market in Poland is characterized by a high degree of complexity and consists of two parallel sectors - the banking sector and the non-banking lending sector. The banking sector is comprised of banks and cooperative savings and credit unions. This sector is fully supervised by the Polish Financial Supervision Authority. The second, non-banking sector consists of credit institutions which activities are competitive and complementary to the credit services provided by banks and coopera-tive credit unions. The non-bank lending sector, unlike the banking sector, is not fully supervised by the Polish Financial Supervision Authority. This makes the consumer credit market increasingly competitive, while making access to credit services by consumers universal and easy. However, this accessibility encourages the existence of various irregularities and fraudu-lent practices by creditors toward consumers. (fragment of text)

Słowa kluczowe

EN

Financial education; Consumer; Consumer awareness; Consumer behaviour; Credit market; Banking sector

PL

Edukacja finansowa; Konsument; Świadomość konsumenta; Zachowania konsumenta; Rynek kredytów; Sektor bankowy

• Czasopismo: Scientific Publications / University of Economics in Katowice
• Rocznik: 2020
• Tom: Consumer Rights Protection : Threats and Opportunities for Enhancing Consumer Awareness
• Strony: 150--160

Twórcy

autor

Magdalena Paleczna

• University of Wrocław, Poland

Bibliografia

• Act of 23 April 1964 - Civil Code, consolidated text: Journal of Laws of 2019, item 1145, as amended.
• Act of 12 May 2011 r. on Consumer Credit, t.j. Dz.U z 2018 r. poz. 993 ze zm.
• Rutkowska-Tomaszewska E. (2014), Ochrona prawna kredytobiorcy - konsumenta w świetle najnowszych projektowanych regulacji prawnych [in:] M. Ganczar, E. Sługocka-Krupa (Ed.), Ochrona konsumenta i jej współczesne wyzwania, Wy-dawnictwo KUL, Lublin, pp. 273-296.
• Act of 29 August 1997 r. - Banking Law, t.j. Dz.U. z 2018 r. poz. 2187 ze zm.
• Paleczna M. (2018a), Koszty usług kredytowych świadczonych przez niebankowe instytucje pożyczkowe [in:] A. Ćwiąkała- Małys, M. Karpińska (Ed.), Finanse i rachunkowość. Prawno-finansowe systemy funkcjonowania wybranych jednostek organizacyjnych, E-Wydawnictwo. Prawnicza i Ekonomiczna Biblioteka Cyfrowa. Wydział Prawa, Administracji i Ekonomii Uniwersytetu Wrocławskiego, Wrocław, pp. 115-134.
• Opinion of the European Economic and Social Committee on Consumer Protection and Appropriate Treatment of Over-Indebtedness to Prevent Social Exclusion (2014), Exploratory opinion, Rapporteur-general: Reine-Claude Mader, OJ C 311, 12.9.2014, p. 38, https://www.eesc.europa.eu/en/our-work/opinions-information-reports/opinions/consumer-protection-and-over-indebtedness (17.07.2019).
• Iwanicz-Drozdowska M. (2011), Wykluczenie finansowe [in:] M. Iwanicz-Drozdowska (Ed.), Edukacja i świadomość finansowa. Doświadczenia i perspektywy, Oficyna Wydawnicza SGH, Warszawa, pp. 23-31.
• Rutkowska-Tomaszewska E. (2018), Idea odpowiedzialnego pożyczania na rynku niebankowych kredytów konsumenckich w Polsce [in:] A. Ćwiąkała-Małys, M. Karpińska (Ed.), Finanse i Rachunkowość. Wyzwania współczesnych finansów, E-Wydawnictwo. Prawnicza i Ekonomiczna Biblioteka Cyfrowa. Wydział Prawa, Administracji i Ekonomii Uniwersytetu Wrocławskiego, Wrocław, pp. 115-136.
• Act of 16 February 2006 on competition and consumer protection, Journal of Laws of 2019, item 369.
• Decision of the President of the Office of Competition and Consumer Protection of 25 October 2013, No. RGD.14/2013.
• Sługocka-Krupa E. (2014), Ochrona konsumentów na rynku usług kredytowych - wybrane problemy [in:] M. Ganczar, E. Sługocka-Krupa (Ed.) Ochrona konsumentów i jej współczesne wyzwania, Wydawnictwo Katolickiego Uniwersytetu Lubelskiego, Lublin, pp. 307.
• Jeleń S. (2018), Wybrane nieprawidłowości w reklamach kredytu konsumenckiego [in:] M. Fras, M. Jagielska, K. Podgórski, E. Sługocka-Krupa (Eds.), Prawa konsumenta w teorii i praktyce, CH. Beck, Warszawa, pp. 83-96.
• Reklamy parabanków. Raport z kontroli reklam pozabankowych instytucji finansowych oferujących pożyczki konsumentom (2013), Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Poznań, https://www.uokik.gov.pl/download.php?plik=13278 (17.07.2019).
• Sroczyński J. (2016), Misselling: nowy rodzaj zakazanej praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentów, "Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego", nr 4, pp. 26-31.
• Nieborak T. (2017), Zakaz missellingu jako przykład zastosowania behawioralnej koncepcji prawa? "Studia Prawa Publicznego", nr 3(19), pp. 29-39.
• Dobaczewska A. (2018), Misselling usług finansowych w kontekście naruszenia dobrych obyczajów, "Studia Prawno-Ekonomiczne", vol. CIX, pp. 25-42.
• OECD (2005), Improving Financial Literacy: Analysis of Issues and Policies, https:// books.google.pl/books?id=q5QcxootQFYC&pg=PA61&hl=pl&source=gbs_toc_r&cad=4