Wyniki wyszukiwania - BazEkon

1

Rynek kredytów samochodowych

100%

Nowe Życie Gospodarcze

|

1999

|

nr 30

15-16

Centrum Badań Marketingowych INDICATORS od grudnia 1996 roku prowadzi badanie FINANCE BUS. Jest to badanie cykliczne, realizowane co kwartał na ogólnopolskiej próbie klasy średniej. Badaniem objęte są wyłącznie osoby zarabiające miesięcznie powyżej 1500 PLN oraz posiadające lub zamierzające kupić samochód osobowy.

2

Kredyt konsumencki na rynku bankowym w opinii klientów

100%

Dębniewska M.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego. Ekonomiczne Problemy Usług

|

2009

|

nr 38 Finanse 2009 - Teoria i praktyka Bankowość

414-420

Banki, podobnie jak inne podmioty gospodarcze, są zobowiązane do przestrzegania obowiązujących przepisów prawa. Podstawowe znaczenie ma tu prawo bankowe, które stanowi ogół norm prawnych regulujących strukturę systemu bankowego, ich działalność oraz stosunki prawne powstające w związku z tą działalnością. Jednym z obszarów, na którym banki i ich klienci spotykają się, mającym znaczenie dla bezpieczeństwa obrotu gospodarczego i systemu bankowego, jest ustawodawstwo dotyczące ochrony konsumenta i konkurencji. Odnosi się ono do zapewnienia dostępu do informacji, zasad zawierania umów, narzucenia rozwiązań w zakresie kredytów konsumenckich, kredytów hipotecznych i transferu środków. Obejmuje ono normy zapewniające klientom prawo do informacji i edukacji konsumenckiej oraz dostęp do procedur dochodzenia roszczeń z tytułu poniesionej szkody. (fragment tekstu)

3

Informacja na kredyt

100%

Matusiak M.

Gazeta Bankowa

|

2006

|

nr 13

28-29

Wyniki finansowe sektora bankowego za 2005 rok wskazują na dynamiczny rozwój kredytów konsumenckich i hipotecznych. Zauważalne są jednak spore dysproporcje w wykorzystywaniu różnych form kredytowania. Wzrost liczby kredytów dla przedsiębiorców można określić jako śladowy. Z jednej strony ogranicza to gospodarczy rozwój kraju, z drugiej- świadczy o nadal niewielkim wykorzystywaniu w Polsce narzędzi zarządzania ryzykiem finansowym.

4

Walka o monopol

100%

Olszewski J. J.

Gazeta Bankowa

|

1999

|

nr 17

26

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów proponuje aby kredytów konsumenckich udzielali również przedsiębiorcy. Gdyby ta wersja zwyciężyła oznaczałoby to zachwianie dominacji banków oraz firm pośredniczących.

5

Both, Either, or Neither? Taste-Based and Statistical Discrimination in Personal Loan Applications

100%

Ghosh S.

Modern Finance

|

2025

|

3

|

nr 4

66-79

Using cross-sectional data on over 51,000 individuals from a large public sector bank in India, we examine the determinants of loan rejection. The findings indicate that females with high credit scores are less likely to be rejected, suggesting evidence of favourable treatment. Additionally, applicants with higher incomes are less likely to face rejection, highlighting the presence of statistical discrimination. Various robustness checks support these conclusions. The paper concludes with policy implications drawn from the analysis.(original abstract)

6

Analiza rozwoju rynku consumer finance w Polsce

100%

Barczuk K.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2011

|

nr 171 Finanse - nowe wyzwania teorii i praktyki : bankowość

435-443

Artykuł poświęcony jest wyjaśnieniu pojęcia i genezy rynku, celowości jego powstania, przybliżeniu jego zakresu, opisaniu zasad funkcjonowania oraz podmiotów (strony popytowej i podażowej) na nim działających. Czytelnik znajdzie w nim informacje dotyczące stosowanych regulacji prawnych, tego, jak przyczyniają się do sprawnego funkcjonowania rynku consumer finance. Oprócz tego zwrócona zostanie uwaga na wpływ warunków ogólnogospodarczych jako determinantów dalszego, zrównoważonego rozwoju tego rynku w Polsce. Analiza stanu rynku ma na celu pokazanie jego dotychczasowego rozwoju jako formy finansowania potrzeb konsumpcyjnych i mieszkaniowych ludności z uwzględnieniem najbardziej znaczących jego segmentów.(abstrakt oryginalny)

7

Argentyński worek bez dna

100%

Sadkowski M.

Profit

|

2001

|

nr 8

96-98

Przybliżono zasady działania argentyńskiego systemu sprzedaży. Załączono obliczenia dotyczące kosztu kredytu 100 tys. zł w systemie argentyńskim. Zwrócono uwagę na te zapisy w umowie, które powinny wzmóc czujność potencjalnego klienta. Podkreślono, że w krajach Unii Europejskiej (z wyjątkiem Portugalii) kredytowanie w systemie argentyńskim jest niezgodne z prawem.

8

Opóźnione niedostosowanie

75%

Zaleska M.

Gazeta Bankowa

|

2012

|

nr 3

50-51

Prawodawstwo unijne coraz większy nacisk kładzie na ochronę konsumenta - klienta bankowego. Praktycznym przejawem wskazanego podejścia jest m. in. ochrona klienta zaciągającego kredyt konsumencki. W artykule omówiono nowe przepisy dotyczące kredytu konsumenckiego.

9

Jednolity rynek kredytów konsumenckich. Szansa czy zagrożenie dla Polski?

75%

Kochaniak K.

Zeszyty Naukowe / Polskie Towarzystwo Ekonomiczne

|

2012

|

nr 12

241-252

Artykuł prezentuje wpływ zapisów dyrektywy 2008/48/WE Parlamentu Europejskiego i Rady Unii Europejskiej z dnia 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylającej dyrektywę Rady 87/102/EWG na funkcjonowanie krajowego rynku kredytów konsumenckich. Badania empiryczne przeprowadzono dla 27 państw członkowskich Unii Europejskiej na podstawie danych Eurostatu oraz Europejskiego Banku Centralnego obejmujących lata 2005-2009. Ustalono, że: 1) polski rynek kredytów konsumenckich nadal cechuje potencjał rozwojowy; 2) nowe uwarunkowania regulacyjne mogą przyczynić się do długookresowych zmian w zakresie konkurencji panującej na krajowym rynku kredytów konsumenckich; 3) akcja kredytowa na rzecz gospodarstw domowych w poszczególnych państwach członkowskich Unii Europejskiej kształtuje się pod wpływem tej samej grupy zmiennych charakteryzujących sytuację społeczno-gospodarczą krajów oraz kondycję ekonomiczną gospodarstw domowych; 4) rozwój krajowego rynku kredytów konsumenckich przebiega zgodnie z etapami rozwoju dojrzałych rynków państw Unii Europejskiej. (abstrakt oryginalny)

10

Oddłużanie konsumenta

75%

Szpringer W.

Bank

|

2006

|

nr 5

10-11

Dostawcy usług consumer finance znaleźli się pomiędzy młotem a kowadłem. Coraz więcej się od nich wymaga, a coraz mniej oferuje. Na niekorzystną sytuację konsumenta wpływ ma również przygotowywana przez rząd ustawa o upadłości konsumenckiej. Wymusza to zmianę regulacji dotyczących kredytu konsumenckiego, aby lepiej służył on obu stronom- usługodawcom i konsumentom.

11

Kredyt konsumencki po raz drugi

75%

Obzejta Ł., Wołk M.

Bank

|

2011

|

nr 12

10-15

18 grudnia 2011 r. weszła w życie nowa ustawa o kredycie konsumenckim, która w znacznym stopniu wzmacnia pozycję konsumenta. W artykule szczegółowo omówiono wprowadzone zmiany oraz ich konsekwencje dla banków i klientów.

12

Rynek pozabankowych pożyczek konsumenckich w Polsce w świetle projektowanych regulacji kształtujących bezpieczeństwo finansowe konsumentów

75%

Markiewicz A.

Przedsiębiorczość i Zarządzanie

|

2015

|

t. 16, z. 8, cz. 3 Zarządzanie ryzykiem w gospodarce

77-89

Pozabankowe pożyczki konsumenckie, udzielane ze środków własnych firm pożyczkowych nieobjętych obowiązkiem uzyskania stosownego zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), to produkty komplementarne wobec produktów o charakterze pożyczkowo-kredytowym oferowanych przez szeroko rozumiany polski sektor monetarnych instytucji finansowych, na który składają się: sektor banków komercyjnych, sektor banków spółdzielczych oraz Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych. W celu poprawy m.in. bezpieczeństwa finansowego konsumentów na pozabankowych rynkach pożyczek konsumenckich minister finansów przedłożył Radzie Ministrów propozycję (dalej zwaną Projektem) wprowadzenia ustawy o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym. Chodzi o ustawę Prawo bankowe oraz niektóre inne ustawy (ustawa ma zmieniać: ustawę z dnia 23.04.1964 r. Kodeks Cywilny, ustawę z dnia 28.09.1991 r. o kontroli skarbowej, ustawę z dnia 27.05.2004 r. o funduszach inwestycyjnych, ustawę z dnia 29.07.2005 r. o nadzorze nad rynkiem kapitałowym oraz ustawę z dnia 12.05.2011 r. o kredycie konsumenckim). W dniu zakończenia tego opracowania nad wspomnianym Projektem wciąż jeszcze trwały prace w Radzie Ministrów. (fragment tekstu)

13

Sprzedaż wiązana produktów finansowych a ustawa o kredycie konsumenckim

75%

Zajkowski R.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego. Ekonomiczne Problemy Usług

|

2009

|

nr 38 Finanse 2009 - Teoria i praktyka Bankowość

515-524

Gospodarstwa domowe w procesie zaspokajania potrzeb konsumpcyjnych niejednokrotnie zwiększają czasowo poziom siły nabywczej, korzystając z najróżniejszych form kredytowania. Operacje te polegają na odpłatnym postawieniu przez bank do dyspozycji kredytobiorcy środków na określony cel, które kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić z odsetkami w umówionym terminie. Obszar aktywności banków skoncentrowany na nawiązywaniu stosunków ekonomicznych z podmiotami potrzebującymi środków finansowych i udzielaniu im kredytów stanowi element szerszego segmentu rynku, jakim jest bankowość detaliczna. W procesie obsługi segmentu detalicznego banki i instytucje kredytowe oferują także usługi ubezpieczeniowe, lokacyjne czy obsługę inwestycji w fundusze inwestycyjne. (fragment tekstu)

14

Jak wyjść z pułapki

75%

Bogdanowicz J.

Gazeta Bankowa

|

2006

|

nr 46

42

Instytucje finansowe coraz chętniej udzielają kredytów, wręczają „darmowe” karty kredytowe i zachęcają do zakupów ratalnych. Średnia wieku osób, które wpadły w pułapkę zadłużenia i szukają pomocy w Ośrodkach Doradztwa Finansowego i Konsumenckiego to około 50 lat. Zwykle są to osoby ze średnim wykształceniem, najczęściej kobiety, które zarządzają domowym budżetem. (abstrakt oryginalny)

15

Nowe technologie na rynku kredytów konsumenckich, ze szczególnym uwzględnieniem pożyczek pozabankowych

75%

Wachnicka A.

Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego

|

2019

|

nr 6

10-17

Na przestrzeni ostatnich lat kredyt konsumencki przestał być domeną sektora bankowego. Wraz z postępem technologicznym na rynku kredytów konsumenckich pojawiają się nowe podmioty, zarówno udzielające kredytów i stanowiące bezpośrednią konkurencję dla banków, jak i podmioty pośredniczące oraz platformy umożliwiające zawieranie umów pożyczek bezpośrednio pomiędzy zainteresowanymi stronami. Silniejsza konkurencja przekłada się na większą różnorodność i dostępność kredytów, przeciwdziałając zjawisku wykluczenia finansowego oraz rozwoju szarej strefy. Rozwój nowych technologii wymaga jednak uwagi pod względem adekwatności regulacji chroniących interesy konsumentów, obserwacji zjawiska nadmiernego zadłużenia oraz cyberbezpieczeństwa.(abstrakt oryginalny)

16

Bariery rozwoju ubezpieczeń kredytowych w Polsce

75%

Śliperski M.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2000

|

nr 5-6

32-33

Ubezpieczenia kredytowe cieszą się w Polsce coraz większą popularnością, lecz zdaniem obserwatorów rynku znaczący rozwój tych ubezpieczeń nastąpi dopiero za kilka lat. Obecnie najbardziej popularne są ubezpieczenia kredytów kupieckich, eksportowych i leasingowych, zaś w 1999 obserwatorzy rynku spodziewali się wzrostu obrotu z tytułu ubezpieczeń kredytów samochodowych. Wynika stąd zatem, że w przeważającej części oferta ubezpieczeń kredytowych kierowana jest aktualnie do klientów firmowych. Ubezpieczyciele wyraźnie preferują duże przedsiębiorstwa. Natomiast u klientów indywidualnych dostrzega się istotny niedostatek informacji, którym tłumaczy się niski popyt z ich strony na tego rodzaju ubezpieczenia. Wzrost sprzedaży dóbr konsumpcyjnych na kredyt, w tym samochodów, każę jednak przypuszczać, że w segmencie klientów indywidualnych drzemie wielki potencjał zysków, zwłaszcza dla firm(abstrakt oryginalny)

17

Handlarze marzeń

75%

Krajewski J., Romański W.

Businessman Magazine

|

1997

|

nr 4

16-20

Artykuł omawia formy i korzyści pośrednictwa finansowego w systemie sprzedaży ratalnej.

18

Dossier : Życie na bezpieczny kredyt

75%

Domarecki P., Szubański P.

Profit

|

2003

|

nr 11

50-68

W kolejnym Dossier "Profitu" można znaleźć porady jak pożyczyć, żeby oddać jak najmniej i kupić jak najwięcej. Omówiono kredyty mieszkaniowe, kredyty samochodowe, kredyty do 20 tys. złotych i kredyty do 5 tys. złotych.

19

Obowiązki informacyjne kredytodawcy i pośrednika kredytowego w zakresie reklamy kredytu konsumenckiego

75%

Susło J.

Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego

|

2018

|

nr 11

26-30

Przedmiotem artykułu jest przedstawienie obowiązków informacyjnych kredytodawcy i pośrednika kredytowego, jakie nakłada na nich ustawa o kredycie konsumenckim (dalej: u.o.k.k.) w zakresie reklamy kredytu. Zasady informacyjne mają zagwarantować tzw. przeciętnemu konsumentowi podjęcie świadomej decyzji o zaciągnięciu kredytu przy pełnej znajomości faktów (m.in. o stopie oprocentowania kredytu wraz z wyodrębnieniem opłat uwzględnianych w całkowitym koszcie kredytu, całkowitej kwocie kredytu, rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania). Obowiązki nałożone na kredytodawców zmierzają zatem do nadania reklamie postaci bardziej przyjaznej dla konsumenta tj. nasycenia jej w sposób czytelny i widoczny przydatnymi informacjami, które konsumenci powinni otrzymywać, by móc porównywać aktualnie oferty kredytowe dostępne na rynku finansowym i wybrać tę najlepszą w danej sytuacji i określonym czasie. Analizie opracowania poddane zostanie znaczenie jednoznacznego, zrozumiałego i widocznego kosztu kredytu konsumenckiego, a w tym elementów oferty reklamowej. Jest to o tyle istotne, że ustawodawca różnicuje informacje udzielane konsumentowi na te standardowe i nadprogramowe. W myśl art. 7 ust. 2 u.o.k.k., podanie tych drugich aktualizuje się w stosownych przypadkach, co jest zwrotem niedookreślonym, budzącym liczne wątpliwości interpretacyjne. Znamienne już również to, że u.o.k.k. nie definiuje pojęcia reklama, stąd, nie bez przyczyny ustawodawca wymaga podania konsumentowi informacji o kredycie na podstawie reprezentatywnego przykładu. Na zakończenie, omówiona zostanie odpowiedzialność cywilnoprawna i kama kredytodawcy i pośrednika kredytowego.(abstrakt oryginalny)

20

Podmioty udzielające pożyczki poza bankowe w Polsce w kontekście prawnych ograniczeń działalności nakładanych na maksymalne poziomy pobieranych prowizji

75%

Kościelecki L., Papliński M.

Systemy Logistyczne Wojsk

|

2018

|

z. 49

124-137

Celem tego artykułu jest zaprezentowanie znaczenia rynku pożyczek poza bankowych w polskiej gospodarce, ograniczeń prawnych nakładanych na podmioty działające zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim oraz kreatywnych sposobów, w jaki spółki udzielające pożyczki poza bankowe, pomimo restrykcyjnych przepisów prawa polskiego, generują zyski. W artykule przedstawiono najpopularniejsze, stosowane przez spółki pożyczkowe rozwiązania pozwalające być w zgodzie z prawem polskim (często działając na granicy prawa), a zarazem maksymalizujące zysk tj. refinansowanie netto i refinansowanie brutto. (abstrakt oryginalny)