Oprocentowanie depozytów w bankach komercyjnych w Polsce a polityka pieniężna Narodowego Banku Polskiego w latach 1994-2001

• Autorzy: Ewa Tomków
• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Jednym z podstawowych elementów strategii marketingowej banku jest ustalenie cen na produkty bankowe oferowane klientom. Cena tych usług jest pojęciem szerokim: nie obejmuje jedynie stopy procentowej, prowizji i opłat, ale również szereg elementów towarzyszących, np. terminy spłaty kredytu, metody rozliczania przez bank odsetek od lokat, koszty ustanawiania zabezpieczeń itp. Jednakże to właśnie stopa procentowa jest postrzegana jako najważniejszy czynnik determinujący decyzję klienta o wyborze banku. Generalnie czynniki wpływające na poziom stóp procentowych w banku można podzielić na: zewnętrzne, takie jak rynkowa stopa procentowa, czynniki interwencyjne banku centralnego, poziom rezerwy obowiązkowej, wysokość dochodów z lokowania przez bank środków na rynku międzybankowym, poziom akceptacji cen ze strony nabywców, popyt na usługi bankowe, poziom cen konkurencji oraz jej polityka cenowa, wysokość różnych opłat ponoszonych przez bank, np. składka na Bankowy Fundusz Gwarancyjny; wewnętrzne, takie jak koszty związane z funkcjonowaniem banku i świadczeniami poszczególnych usług, zasoby finansowe banku, ich struktura i wzajemne relacje, struktura posiadanych lokat klientów według wielkości i terminów wpłat oraz wzajemne relacje, przyjęta przez bank strategia cenowa. (fragment tekstu)

EN

One of the basic elements of bank marketing strategy is to settle price of bank products offered to clients. Price in this meaning is comprehended as interest rate - it is the main factor determining client's decisions about choice of a bank. There are many factors which influence on deposit percentage rate in banks. In order to present the whole spectrum of the problem, first of all main rules of bank deposit policy are described. It is obvious that activity of the central bank and the state monetary policy carry essential weight. The question is whether the banks make their deposit rates dependent on central bank's decisions or they are guided by other factors. In this paper deposit interest rates of transaction accounts and time deposits in commercial banks in Poland in the years 1994-2001 have been tested against their dependency on the NBP's factors. These factors included: reserve requirement zloty demand and time deposits, rediscount rate, lombard and other refinance rate and open market operations. Research has been conducted using Pearson's correlation coefficient. The analysis supported by gathered empirical data allows for the following conclusions. Credit interest rates offered by NBP are the main factor to evaluate deposit interest rate levels in commercial banks in Poland. There are some differences in determining leverage over interest rate depending on the length of term of deposit and kind of interest rate (fixed, various). Generally, deposit policies in banks used in research are similar (with some exeptions). Commercial banks are taking care about their financial security determining their own interest rates according to NBP credit percentage rates. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Stopa procentowa; Depozyt bankowy; Banki komercyjne; Polityka pieniężna NBP; Rezerwy obowiązkowe banków; Operacje otwartego rynku

EN

Interest rate; Bank deposit; Commercial banks; NBP monetary policy; Banks obligatory reserves; Open market operations

• Czasopismo: Zeszyty Studiów Doktoranckich / Akademia Ekonomiczna w Poznaniu. Wydział Ekonomii
• Rocznik: 2004
• Numer: nr 14
• Strony: 41--71

Twórcy

autor

Ewa Tomków

Bibliografia

• Baka, W., [2001], Bankowość centralna. Funkcje, metody, organizacja, Biblioteka Menedżera i Bankowca, Warszawa.
• Baliński, K., Jankowska, K., [1998], Rachunkowość bankowa, Wydawnictwa Szkolne i Pedagogiczne, Warszawa.
• Banki polskie u progu XXI wieku, [1999], pod red. W.L. Jaworskiego, Poltext, Warszawa.
• Bankowość, [2001], pod red. W.L. Jaworskiego i Z. Zawadzkiej, Poltext, Warszawa.
• Bankowość. Podręcznik dla studentów, [1999], pod red. J. Głuchowskiego i J. Szambelańczyka, Wydawnictwo Wyższej Szkoły Bankowej, Poznań.
• Begg, D., Fischer, S., Dornbusch, R., [1993], Ekonomia, tom 1, Państwowe Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa.
• Biuletyn Informacyjny Narodowego Banku Polskiego, 1/1994- 12/2001.
• Burda, M., Wyplosz, C., [2000], Makroekonomia, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa.
• Czarny, B., Czarny, E., Bartkowiak, R., Rapacki, R., [1998], Podstawy ekonomii, Polskie Wydawnictwo Naukowe, Warszawa.
• Dobosiewicz, Z., [2000], Wprowadzenie do finansów i bankowości, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa.
• Dobosiewicz, Z., [2001], Podstawy bankowości, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa.
• Elgie, R., Thompson, H., [1998], The Politics of Central Banks, Routledge, London, New York.
• Grzegorczyk, W., [1996], Strategie marketingowe banków, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa.
• Grzywacz, J., [2002], Podstawy bankowości: system bankowy, kredyty i rozliczenia, ryzyko i ocena banku, marketing, Difin, Warszawa.
• Gulcz, M., [1998], Ekonomia, cz. II, Ars boni et aequi, Poznań.
• Harasim, J., [1998], Marketing usług bankowych, Wydawnictwo Uczelniane Akademii Ekonomicznej im. Karola Adamieckiego w Katowicach, Katowice.
• Howcraft, J.B., Lavis, J.C., [1989], Princing in Retail Banking, International Journal of Bank Marketing, No 1.
• Howells, P., Bain, K., [1998], Money, Banking and Finance, Longman Singapore Publishers, Singapore.
• Jaworski, W.L., Krzyżkiewicz, Z., Kosiński, B., [1999], Banki: rynek, operacje, polityka, Poltext, Warszawa.
• Kaźmierczak, A., [1998], Podstawy polityki pieniężnej, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa.
• Mańczak, J., [1995], Działalność depozytowa banku, Wydawnictwo Wyższej Szkoły Bankowej, Poznań.
• Matematyka i statystyka finansowa, [1994], pod red. E. Nowaka, Fundacja Rozwoju Rachunkowości w Polsce, Warszawa.
• Matłoka, M., [2000], Matematyka w finansach i bankowości, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Poznaniu, Poznań.
• Mazurkiewicz, L., [2002], Marketing bankowy, Difin, Warszawa.
• Nowe usługi bankowe, [2001], pod red. A. Janca, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Poznaniu, Poznań.
• Polityka pieniężna: cele, strategie i instrumenty, [2002], pod red. W. Przybylskiej-Kapuścińskiej, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Poznaniu, Poznań.
• Próchnicki, L., [1993], Makroekonomia, Wydawnictwo Zachodniopomorskiej Szkoły Biznesu przy Uniwersytecie Szczecińskim, Szczecin.
• Tymoczko, D., [2000], Instrumenty interwencji banku centralnego na rynku pieniężnym, Materiały i studia NBP, z. 102, Warszawa.
• Współczesny bank, [1998], pod red. W.L. Jaworskiego, Poltext, Warszawa.
• www.nbp.pl.
• Żurawik, B., Żurawik, W., [1995], Marketing bankowy, Państwowe Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa.