Wyniki wyszukiwania - BazEkon

1

Zastosowanie metody Hallina-Ingenbleeka do wyboru zmiennych taryfowych w ubezpieczeniach komunikacyjnych AC

100%

Migdał K.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu

|

2004

|

nr 1036 Zastosowania statystyki i matematyki w ekonomii

160-176

Celem tego artykułu jest prezentacja procedury wyboru spośród zbioru potencjalnych charakterystyk, takich które w sposób istotny różnicują ryzyko związane z ubezpieczeniami komunikacyjnymi autocasco. Jako zbiór potencjalnych zmiennych taryfowych wybrano trzy cechy: wiek właściciela pojazdu, wiek pojazdu oraz pojemności silnika pojazdu. Do wyboru z tego zbioru tzw. zmiennych taryfowych zastosowano procedurą Hallina-Ingenbleeka. Jest to procedura krokowa polegająca na tym, że w każdym kroku do zbioru zmiennych taryfowych dołączana jest kolejna zmienna, która w sposób istotny różnicuje ryzyko. Miarą ryzyka ubezpieczeniowego może być w tej metodzie zarówno prawdopodobieństwo wystąpienia przynajmniej jednej wypłaty, intensywność występowania wypłat, jak również przeciętna wielkość logarytmu odszkodowania. Procedurę tę przeprowadzono dla rzeczywistych danych obejmujących 11 460 polis z Inspektoratu II PZU we Wrocławiu. (fragment tekstu)

2

Składki ubezpieczeń na życie ze świadczeniem płatnym na koniec podokresu roku śmierci ubezpieczonego

100%

Marciniuk A.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu

|

2004

|

nr 1036 Zastosowania statystyki i matematyki w ekonomii

141-159

Ubezpieczenie na wypadek śmierci jest produktem o charakterze ochronnym. Ochroną ubezpieczeniową objęte jest życie ubezpieczonego. W przypadku, gdy osoba ubezpieczona umiera, świadczenie ubezpieczeniowe otrzymuje uposażony. Ubezpieczenie takie może być zawierane na czas określony na n lat (ubezpieczenie terminowe) lub na czas nieokreślony (ubezpieczenie bezterminowe), czyli na całe życie. W pierwszym przypadku, gdy osoba ubezpieczona przeżyje okres trwania ubezpieczenia, świadczenie nie będzie w ogóle wypłacone. W przypadku umowy bezterminowej uposażony zawsze otrzymuje wypłatę. Świadczenie ubezpieczeniowe może być wypłacone w różnych terminach, tzn. na koniec roku, na koniec półrocza, na koniec kwartału itd. roku, w którym następuje śmierć ubezpieczonego. Świadczenie może być wypłacane również w momencie śmierci ubezpieczonego. W praktyce termin ten jest określony jako do trzydziestu dni od momentu śmierci. Ponieważ moment wypłaty wpływa na wysokość składki ubezpieczeniowej, musi być określony w momencie zawierania polisy ubezpieczeniowej. Na wysokość składki wpływa również wielkość stopy procentowej, a w zasadzie czynnika dyskontującego. W artykule będą obliczane składki za ubezpieczenia terminowe z uwzględnieniem momentu wypłaty świadczenia, przy założeniu zmiennej stopy procentowej. (fragment tekstu)

3

Składki na ubezpieczenia społeczne w Polsce i innych krajach Unii Europejskiej

100%

Krajewska A.

Gospodarka w Praktyce i Teorii

|

2006

|

nr 2

81-99

Przedstawiono teoretyczne aspekty wpływu składek na ubezpieczenie społeczne na sytuacje na rynku pracy. Zamieszczono dane dotyczące wysokości składek na ubezpieczenie społeczne w krajach Unii Europejskiej. Omówiono strukturę dochodów budżetowych z tytułu podatków i składek na ubezpieczenie społeczne w krajach UE.

4

Kalkulacja składki w niejednorodnych portfelach ubezpieczeń majątkowych

100%

Poprawska E.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu

|

2003

|

nr 991 Inwestycje finansowe i ubezpieczenia - tendencje światowe a polski rynek

495-502

Opisane zostaną dwa modele, za pomocą których można zróżnicować składkę ubezpieczeniową dla portfeli ryzyka niejednorodnego, gdy ubezpieczyciel dysponuje małą liczbą obserwacji szkód. (fragment tekstu)

5

Wyznaczanie składki netto w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC dla asymetrycznego rozkładu wielkości szkód

100%

Szymańska A.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2010

|

nr 106 Ubezpieczenia emerytalne, społeczne i metody aktuarialne

167-175

Najczęściej stosowane zasady szacowania składki netto w ubezpieczeniach komunikacyjnych to zasady oparte na klasycznych miarach statystycznych. W przypadku rozkładów asymetrycznych wydaje się jednak uzasadnione szacowanie składek na podstawie pozycyjnych miar. W pracy podjęto próbę oceny tak wyznaczanych składek w przypadku rozkładu wielkości szkód typu Pareto. (abstrakt oryginalny)

6

Discounts and Increases against the Base Premiums Increases in the Motor Third Liability Insurance in Poland

100%

Szymańska A., Kijek A.

Przedsiębiorczość i Zarządzanie

|

2017

|

t. 18, z. 1, cz. 1 Practical and Theoretical Issues in Contemporary Financial Management

315-328

In the year 2015 in Poland a record loss on the technical result in motor insurance of more than one billion zlotys has been reported. The low premiums resulted from the "price war" ongoing since the year 2003. Since the year 2016 in Poland an increase in premiums for civil liability insurance of motor vehicle owners is observed, and analysts predict further growth. Despite the price increases in motor insurance, Poles are paying one of the lowest premiums of this kind of insurance in Europe. For several years on the Polish insurance market there are observed numerous and multidirectional changes in the bonus-malus system, which directly affect the level of premiums. In the paper the extent to which discounts and increases resulting from the bonus-malus system are apparent was assessed, taking into account the increase of the basic premiums. The conducted study was based on the data obtained from one of the insurance companies operating on the Polish market. (original abstract)

7

Wybrane rodzaje składek w modelu ryzyka kolektywnego

100%

Nowicka-Zagrajek J., Burnecki K.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu

|

2005

|

nr 1088, t. 2 Inwestycje finansowe i ubezpieczenia - tendencje światowe a polski rynek. T. 2

48-55

Do najważniejszych zadań matematyki aktuarialnej należy kalkulacja składki dla danego portfela ubezpieczeń. Wyznaczenie składki przeznaczonej na pokrycie wypłat polega na przypisaniu zmiennej losowej opisującej wypłatę pewnej liczby - ceny. Spośród wielu zasad określających różne sposoby kalkulacji tej ceny wybrano pięć najczęściej stosowanych i omówiono je w przypadku opisania całkowitej wypłaty w portfelu modelem ryzyka kolektywnego.W pierwszej części pracy przedstawiono podstawowe informacje dotyczące modelu ryzyka kolektywnego. Następnie omówione zostały wybrane rodzaje składek dotyczących rozważanego modelu: składki oparte na wartości oczekiwanej oraz składkę wykładniczą. W związku z tym, że w praktyce dla modelu ryzyka kolektywnego często stosuje się aproksymację rozkładem normalnym lub przesuniętym rozkładem gamma, oba te oszacowania zaprezentowano w trzecim punkcie pracy. W szczególności pokazano, jak te przybliżenia wpływają na wysokość rozważanych składek. Aby zilustrować rozważania teoretyczne, w ostatniej części pracy przeanalizowano składki otrzymane dla modelu ryzyka kolektywnego dopasowanego do rzeczywistych danych szkodowych, opisujących wysokości strat związanych z katastrofami naturalnymi w USA w latach 1990-1999. (fragment tekstu)

8

Wybrane metody szacowania składek w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC

100%

Szymańska A.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu

|

2005

|

nr 1088, t. 2 Inwestycje finansowe i ubezpieczenia - tendencje światowe a polski rynek. T. 2

305-311

W ubezpieczeniach komunikacyjnych OC klasyfikacja ubezpieczonych do grup taryfowych odbywa się na podstawie czynników a priori (obserwowalnych czynników ryzyka, takich jak np. rodzaj i rok produkcji samochodu, pojemność silnika, wiek i płeć kierowcy) oraz czynników a posteriori (historii szkodowości kierowcy). Dlatego składki w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC są wyznaczane w dwóch etapach. Pierwszy to obliczenie składki podstawowej na podstawie czynników a priori, a drugi to taryfikacja a posteriori.W niniejszej pracy skoncentrujemy się na drugim etapie nazywanym systemem bonus-malus. Systemem bonus-malus będziemy nazywać metody wyznaczania indywidualnych składek, uwzględniające liczbę szkód spowodowanych przez kierowcę w przeszłości. W każdym systemie bonus-malus musi być ustalona klasa startowa, do której trafiają ubezpieczeni bez historii szkodowości, wektor stawek składki podstawowej oraz zasady przejść między klasami. Aby system mógł funkcjonować, portfel ubezpieczeń powinien być niejednorodny, tzn. ubezpieczeni powinni być w przeszłości narażeni na inną przeciętną liczbę szkód. (...) W pracy porównano dwie najczęściej stosowane metody szacowania składek brutto: metodę wartości oczekiwanej oraz metodę wariancji. (fragment tekstu)

9

Zastosowanie demograficznych modeli wielokrotnego ubytku w kalkulacji składek w ubezpieczeniach na życie

100%

Wieteska S.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu

|

2005

|

nr 1088, t. 2 Inwestycje finansowe i ubezpieczenia - tendencje światowe a polski rynek. T. 2

348-356

Głównym celem niniejszego artykułu jest analiza rozkładu dwóch zmiennych losowych, a mianowicie: czasu odejścia z danego statusu oraz przyczyny odejścia, w układzie uwzględniającym pojedyncze życie. W matematyce aktuarialnej odejście z danego statusu określa się mianem dekrimentu. Przedmiotem rozważań w modelach wielokrotnego ubytku nie jest pojedyncze życie, lecz wiele różnych wypadków. (fragment tekstu)

10

The Development of Hungarian Agricultural Insurance System

100%

Kemény G., Varga T., Fogarasi J., Tóth K.

Zeszyty Naukowe SGGW w Warszawie. Problemy Rolnictwa Światowego

|

2012

|

12(27)

|

z. 3

37-46

Agricultural insurance is one of the financial tools that agricultural producers can potentially use to cope with increasing risks in their activity. Experiences accumulated on insurance markets demonstrate that the development of a proper agricultural insurance product can not be reached without a governmental intervention mainly due to the systemic risk and information asymmetries. The aim of this paper is to present the Hungarian agricultural insurance system and its possible development. Using the farm level economic and meteorological data we assess the costs of introducing drought and soil submersion insurance products and the possible insurance premiums for these agricultural products. (original abstract)

11

Business Insurance Costing for the Purpose of Decision-Making Calculi

100%

Chmielowiec-Lewczuk M.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2012

|

nr 263 Quantitative Methods in Accounting and Finance

16-26

Ubezpieczenia dla przedsiębiorstw są odrębną grupą produktów oferowaną przez zakłady ubezpieczeń. Wykorzystywane są one w zarządzaniu ryzykiem przedsiębiorstw i wymagają indywidualnego podejścia przy ich doborze. Jednym z kluczowych kryteriów tworzenia portfela ubezpieczeń jest umiejętność kalkulacji kosztów z nimi związanych.(abstrakt oryginalny)

12

Obniżenie składki w ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za okres czasowego wycofania pojazdu z ruchu

100%

Kowalewski E., Ziemiak M. P.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2010

|

nr 2

73-85

Celem niniejszego artykułu jest analiza wprowadzonych do ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK1, nowych rozwiązań prawnych w zakresie obniżania składki ubezpieczeniowej za okres czasowego wycofania pojazdu z ruchu. W pierwszej części autorzy przed stawiają pojęcie czasowego wycofania pojazdu z ruchu, przewidzianego w ustawie - prawo o ruchu drogowym. Następnie omówione zostają zmiany w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, które weszły w życie z dniem 4 kwietnia 2010 r. Dokładnie chodzi tu o art. 8 ust. 4-7 oraz art. 42a wprowadzające po raz pierwszy na grunt polskiego prawa ubezpieczeniowego instytucję ustawowego obniżenia składki w obowiązkowych ubezpieczeniach komunikacyjnych. Analiza zmian poprzedza szczegółowe przedstawienie szeregu uwag krytycznych odnoś nie nowelizacji, do których należy zaliczyć przede wszystkim: nieuwzględnienie przez ustawodawcę wszystkich stanów faktycznych, które mogą wystąpić w okresie czasowego wycofania pojazdu z ruchu, problematykę rzeczywistego zmniejszenia prawdopodobieństwa zajścia wypadku, stosowanie art. 816 k.c. w omawianej sytuacji, czy też maksymalnego poziomu redukcji składki (95 proc.). W podsumowaniu autorzy stwierdzają, iż sama instytucja obniżenia składki jest społecznie i gospodarczo pożyteczna. Jednak jej uregulowanie w obecnym kształcie wydaje się nastręczać zbyt wiele wątpliwości praktycznych i interpretacyjnych.(abstrakt oryginalny)

13

Stationary Properties of Extreme Types of Bonus-Malus System Fair by Transitions Rules

100%

Niemiec M.

Roczniki Kolegium Analiz Ekonomicznych / Szkoła Główna Handlowa

|

2008

|

nr 18 Modelling and analysis of automobile insurance and financial markets

69-81

The purpose of this paper is to present stationary properties of four 'extreme ' cases of bonus-malus systems fair by transition rules, characterized by rules of maximum/minimum ad-vancement and maximum/minimum fall in each class. General formulae for the stationary distributions and mean stationary premiums for these systems are derived. Also the first attempt to define the impact of a change in the number of classes on the values of mean stationary premium has been made. (original abstract)

14

Wpływ metody zróżnicowania regionalnego na poziom składek w ubezpieczeniach na życie

100%

Michalski T., Śliwiński A.

Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów / Szkoła Główna Handlowa

|

2001

|

z. 21

71-87

Metoda zróżnicowania regionalnego ma niewątpliwy wpływ na poziom kalkulowanych składek netto w ubezpieczeniach na życie. Po zastosowaniu tej metody zaobserwowano zmiany w poziomie kalkulowanych składek. W klasycznym ubezpieczeniu na życie oraz w ubezpieczeniu mieszanym zastosowanie metody regionalnego zróżnicowania wpływa na zmniejszenie poziomu kalkulowanych składek blisko o 0,05% przyjętej sumy ubezpieczenia. Należy pamiętać, że przyjęta do kalkulacji i porównań suma ubezpieczenia stanowi minimalną kwotę wynikającą z ogólnych warunków ubezpieczenia stosowanych przez największy polski zakład ubezpieczeń na życie. Wzrost sumy ubezpieczenia niewątpliwie wpłynąłby na wzrost poziomu wykazanych różnic. Jedynie w przypadku ubezpieczenia na dożycie zastosowanie metody spowodowało wzrost poziomu składek netto kalkulowanych na podstawie danych wojewódzkich. Na podstawie prezentowanych w artykule wyników można stwierdzić, że metoda regionalnego zróżnicowania składek poprzez zmniejszenie poziomu składek netto wpływa na poziom składki brutto, czyli sumy bezpośrednio wpłacanej przez klienta. Towarzystwo ubezpieczeniowe, stosując metodę zróżnicowania regionalnego, przy zachowaniu wszelkich norm ostrożnościowych jest w stanie zmniejszyć cenę oferowanej usługi i intensyfikować proces sprzedaży. Polska stoi przed integracją z gospodarczymi strukturami Unii Europejskiej. Wiąże się to z pełnym otwarciem rynku ubezpieczeń dla przedsiębiorstw zagranicznych, jak również rynków europejskich dla przedsiębiorstw polskich. Przedsiębiorstwa ubezpieczeniowe chcące konkurować na tym rynku powinny tworzyć własne, dokładne statystyki ubezpieczeniowe. W znacznym stopniu uprościłoby to wdrażanie takich metod, jak metoda zróżnicowania regionalnego oraz pozwoliłoby na łatwiejsze poszukiwania innych innowacji produkcyjnych. W długim okresie posiadanie własnych statystyk oraz różnorodnych, dopasowanych do potrzeb klientów produktów spowodowałoby wzrost konkurencyjności na rynku ubezpieczeniowym. (abstrakt autora)

15

Sądowa waloryzacja świadczeń wynikających z umów ubezpieczenia zawartych z Państwowym Zakładem Ubezpieczeń w okresie Polskiej Rzeczypospolitej Ludowej na przykładzie ubezpieczenia renty odroczonej

100%

Banasik M.

Rozprawy Ubezpieczeniowe

|

2014

|

nr 1(16)

94-104

Świadczenie należne uposażonemu na podstawie umowy ubezpieczenia renty odroczonej w razie ziszczenia się ryzyka śmierci ubezpieczonego, może podlegać waloryzacji sądowej przewidzianej w art. 3581 § 3 k.c. Podstawowymi przesłankami zastosowania mechanizmu waloryzacyjnego, który jest odstępstwem do kodeksowej zasady nominalizmu oraz zasady pacta sunt servanda, są istotna zmiana siły nabywczej pieniądza po powstaniu zobowiązania oraz rozważanie interesów stron zgonie z zasadami współżycia społecznego. Co warto zauważyć, nie ma obiektywnego schematu i zawsze stosowalnego wskaźnika waloryzacji i dlatego kryteria jej dokonywania zostały pozostawione uznaniu sędziowskiemu. Wydaje się, że na gruncie ubezpieczenia renty odroczonej i urealnienia wysokości należnego uposażonemu świadczenia, najbardziej właściwym kryterium waloryzacji jest odniesienie siły nabywczej pieniądza do średniego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej z okresu zawarcia umowy/uiszczenia składek przez ubezpieczonego do okresu spełnienia świadczenia przez ubezpieczyciela. Ryzyko utraty wartości waluty w czasie nie może obciążać w sposób wyłączny jednej tylko strony stosunku ubezpieczenia i powinno być sprawiedliwie rozłożone pomiędzy ubezpieczonego/uposażonego i ubezpieczyciela. Nie zmienia to jednak faktu, iż ubezpieczyciel, jako podmiot konstrukcyjnie powołany do ponoszenia ryzyka ubezpieczeniowego, powinien przyjmować to ryzyko w zakresie przekraczającym ½. (abstrakt oryginalny)

16

Teoretyczne i praktyczne aspekty działania Kasy Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego

100%

Cieśla S.

Zeszyty Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Krakowie

|

2001

|

nr 584

13-23

Kasa Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego jest podstawową instytucją systemu ochrony społecznej rolników. W artykule autor przeprowadził analizę finansowania kasy na przykładzie Oddziału Regionalnego w Kielcach zwracając uwagę na potrzebę dużych zmian.

17

Wykorzystanie eksploracji danych w planowaniu kontroli płatników składek przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych

100%

Kasprowski S. P.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska. Sectio H. Oeconomia

|

2016

|

50

|

nr 4

183-191

Opracowanie przedstawia zagadnienia związane z możliwością zastosowania metod eksploracji danych w planowaniu kontroli w polskim systemie ubezpieczeń społecznych. Omawiane kwestie skupiają się na charakterystyce dotychczasowych metod planowania i doboru podmiotów do kontroli oraz przedstawieniu założeń i mechanizmu działania eksploracji danych w tym zakresie. Do najważniejszych wniosków należy stwierdzenie, iż istnieje możliwość zastosowania metod eksploracji danych w zakresie budowy modeli pozwalających na określanie ryzyka wystąpienia nieprawidłowości. Wykorzystanie informacji dotyczących ryzyka mogłoby przynieść m.in. korzyści dla kontrolującego ze względu na możliwość bardziej precyzyjnego planowania kontroli.(abstrakt oryginalny)

18

Zastosowanie demograficznych modeli wielokrotnego ubytku w kalkulacji składek w ubezpieczeniach na życie

100%

Wieteska S.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu

|

2006

|

nr 1133 Inwestycje finansowe i ubezpieczenia - tendencje światowe a polski rynek

557-566

Celem artykułu jest analiza rozkładu wielu zmiennych losowych, ubytku z danego statusu, w której wzięto pod uwagę życie jednej osoby. Podjęto także próbę obliczenia jednorazowej składki netto w ubezpieczeniach na życie, wykorzystując teoretyczne rozważania w zakresie teorii dekrimentów. (fragment tekstu)

19

Zastosowanie metody zerowej użyteczności do szacowania składek w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC

100%

Szymańska A.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu

|

2006

|

nr 1133 Inwestycje finansowe i ubezpieczenia - tendencje światowe a polski rynek

532-539

W ubezpieczeniach komunikacyjnych OC klasyfikacja ubezpieczonych do klas taryfowych odbywa się na podstawie czynników a priori (obserwowalnych czynników ryzyka, takich jak np. rodzaj i rok produkcji samochodu, pojemność silnika, wiek i płeć kierowcy) oraz czynników a posteriori (historia szkodowości kierowcy). Dlatego składki w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC są wyznaczane w dwóch etapach. Pierwszy to obliczenie składki podstawowej na podstawie czynników a priori, drugi etap to taryfikacja a posteriori.W pracy skoncentrowano się na drugim etapie nazywanym systemem bonus-malus.Systemem bonus-malus będziemy nazywać metody wyznaczania indywidualnych składek, uwzględniające liczbę szkód spowodowanych przez kierowcę w przeszłości. W każdym systemie bonus-malus muszą być ustalone klasa startowa, do której trafiają ubezpieczeni bez historii szkodowości, wektor stawek składki podstawowej oraz zasady przejść między klasami.Roczna składka netto jest wyznaczana jako iloczyn składki podstawowej obowiązującej w klasie taryfowej (taryfikacja a priori) oraz współczynnika, będącego szacowaną procentową stawką składki.W pracy nie uwzględnia się dodatkowych zwyżek i zniżek, charakterystycznych dla poszczególnych ubezpieczycieli.W ubezpieczeniach majątkowych składkę brutto oblicza się jako sumę trzech składników: składki netto, dodatku bezpieczeństwa i kosztów działalności ubezpieczeniowej. Pomijamy trzeci z tych składników. Zatem składką brutto będziemy nazywać składkę netto powiększoną o dodatek bezpieczeństwa.W pracy omówiono metodę zerowej użyteczności szacowania składek. (fragment tekstu)

20

Wpływ sposobu kalkulacji szkodowości na cenę ubezpieczenia komunikacyjnego floty pojazdów

100%

Manikowski P., Zapart T.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2018

|

nr 541 Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku

170-185

Głównymi czynnikami wpływającymi na atrakcyjność warunków cenowych w ubezpieczeniach komunikacyjnych dla flot pojazdów są niska szkodowość oraz różnego rodzaju rozwiązania powodujące współodpowiedzialność za ewentualne szkody, w tym zastosowane udziały własne. Znaczenie pojęcia "szkodowość" nie jest jednoznaczne. Inaczej definiują je przepisy prawa, inaczej rozumieją je klienci, pośrednicy i zakłady ubezpieczeń. Przyjmując, że szkodowość jest wyrażona jako wartość o charakterze statystycznym, może ona służyć do pokazywania lub ukrywania danych szkodowych z portfela ubezpieczającego, co w konsekwencji może mieć przełożenie na kalkulację składki oraz cenę ubezpieczenia. Głównym celem artykułu jest pokazanie wpływu sposobu kalkulacji szkodowości na wysokość składki w ubezpieczeniach komunikacyjnych flotowych dedykowanych dla podmiotów gospodarczych.(abstrakt oryginalny)