Wyniki wyszukiwania - BazEkon

1

Rozwój systemów pożyczek społecznościowych, determinowany potrzebami użytkownika IT (konsumenta)

100%

Dziuba D. T.

Problemy Zarządzania

|

2017

|

15

|

nr 4 (71) Determinanty sukcesu w rozwoju sterowanym potrzebami użytkownika IT

116-126

W artykule przedstawiono koncepcję systemów bezpośrednich pożyczek społecznościowych, wdrażanych na skutek zmian w potrzebach użytkowników IT (konsumentów) i rozwoju technologii, a także wzrostu znaczenia social media i współpracy sieciowej. Na podstawie zaproponowanej metodyki dokonano oszacowania i analizy globalnego segmentu rynkowego pożyczek P2P lending, z uwzględnieniem dużego podzbioru platform chińskich. Wyznaczone rozmiary tego segmentu pozwoliły określić zakres jego oddziaływań na procesy rozwojowe gospodarki, zwłaszcza tworzenie nowych miejsc pracy. Zidentyfikowano główne korzyści i ryzyka wiążące się z badaną koncepcją oraz perspektywy jej rozwoju. (abstrakt oryginalny)

2

Wzrost znaczenia pożyczek społecznościowych a dochody budżetowe z tytułu podatku dochodowego od osób fizycznych

84%

Andruszko M.

Prawo Budżetowe Państwa i Samorządu

|

2021

|

9

|

nr 3

113-136

W artykule zwrócono uwagę na rosnącą popularność pożyczek społecznościowych. Autor wskazuje, że pożyczki społecznościowe mogą stanowić wydatne źródło przychodów osób je udzielających, pochodzących ich z oprocentowania. To zaś powinno przekładać się również na wzrost dochodów budżetu państwa z tytułu podatku dochodowego od osób fizycznych. Na przeszkodzie temu stoi brak i niejasność przepisów prawa podatkowego w zakresie opodatkowania takich przychodów osób fizycznych. To prowadzi zaś m.in. do unikania opodatkowania wskazanej kategorii przychodów, a tym samym do zmniejszenia dochodów budżetowych z tytułu PIT. Artykuł sygnalizuje również problem nieujawnionych przychody z inwestycji w pożyczki społecznościowe jako możliwą przyczynę zmniejszenia dochodów budżetowych z tytułu PIT. (abstrakt oryginalny)

3

Formal Credit Constraint and Prevalence of Reciprocal Loans in Rural China

84%

Zhao J.

Open Economics

|

2021

|

vol. 4, iss. 1

1-13

The unique feature of the rural credit market in China is the dominance of zero collateral and zero-interest reciprocal lending and its long-term coexistence with the formal loan. This paper investigates the association between formal credit constraint and prevalence of reciprocal loans in rural China. Based on the identification of rural households' credit constraint status, we examine the effects of credit constraint on the utilization of informal reciprocal loans. We find that formal credit constraint significantly increases rural borrowers' reliance on reciprocal loans, whereas the "debt of gratitude" imposes an uncertain obligation on rural borrowers, and discourages them from borrowing amongst relatives and friends. (original abstract)

4

Dylematy związane z nadmiernym pobieraniem odsetek : perspektywa historyczna i teraźniejszość

84%

Czechowska D. I.

Annales : etyka w życiu gospodarczym

|

2013

|

16

189-199

Interesującym zagadnieniem występującym w różnych teoriach ekonomicznych był problem pobierania nadmiernych odsetek. Lichwa, nadmierne oprocentowanie, była oceniana w kategoriach moralnych jako działanie nieetyczne. Powyższa kwestia jest szczególnie istotna w kontekście kryzysu oraz funkcjonowania rynku usług finansowych i ochrony jego słabszego uczestnika, którym wobec profesjonalnych usługodawców jest konsument. (...) Obecnie nadal pobieranie procentów od osobistych pożyczek jest czymś nagannym, chociaż akceptowanym w przypadku pożyczek społecznościowych - social lending. Spory dotyczące pobierania procentu ustąpiły miejsca problematyce nadmiernego zadłużania. Na tym tle pojawiło się stosunkowo nowe pytanie dotyczące istoty odpowiedzialnego pożyczania. (...) Biorąc powyższe pod uwagę celem opracowania będzie przedstawienie dyskusji związanej z pobieraniem procentów w tradycji ekonomii, a także ukazanie wybranych aspektów tej problematyki w odniesieniu do współczesności, takich jak nadmierne oprocentowanie, nadmierne zadłużenie i odpowiedzialne pożyczanie. (fragment tekstu)

5

Credit Risk Management Mechanisms in Social Lending Markets

84%

Kisiel M.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu. Nauki o Finansach

|

2010

|

3

|

nr 125

64-77

Mianem rynków pożyczek społecznościowych określa się internetowe platformy pozwalające osobom fizycznym zawierać umowy pożyczkowe bez tradycyjnych pośredników, takich jak banki. Modele rynków social lending są bardzo zróżnicowane: od zamkniętych społeczności, poprzez otwarte rynki, gdzie strony transakcji wyłaniane są podczas aukcji, aż do rynków wtórnych i funduszy inwestycyjnych. Problem zarządzania ryzykiem kredytowym jest jedną z podstawowych bolączek w większości wymienionych modeli. W artykule przedstawiono mechanizmy oceny i minimalizacji ryzyka kredytowego stosowane w branży P2P lending. Część z nich nie była do tej pory stosowana przez tradycyjne instytucje pośredniczące na rynku finansowym i stanowić może wkład rynków pożyczek społecznościowych do praktyki zarządzania ryzykiem kredytowym - np. użycie mechanizmów kontroli społecznej do wzmocnienia motywacji pożyczkobiorców do spłaty, jak również wykorzystanie danych z serwisów społecznościowych do oceny wiarygodności kredytowej. W artykule wskazano także obszary, gdzie praktyka zarządzania ryzykiem kredytowym jest szczególnie niewystarczająca i gdzie konieczne jest wypracowanie nowych narzędzi, by zapewnić dalszy rozwój zjawiska social lending. (abstrakt oryginalny)

6

Internetowe platformy social lending - jako zjawisko na polskim rynku

84%

Kubiak D.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2009

|

nr 70 Finanse i rachunkowość - teoria i praktyka

90-97

Celem artykułu jest przedstawienie zasad funkcjonowania internetowych platform do zaciągania/udzielania pożyczek ze szczególnym uwzględnieniem ryzyka towarzyszącego tym transakcjom. (fragment tekstu)

7

A Model Proposal to Determine a Crowd-Credit-Scoring

84%

Moreno-Moreno A., Berenguer E., anchís-Pedregosa C.

Economics & Sociology

|

2018

|

11

|

nr 4

69-79

Crowdlending is gaining importance as a financial option and is democratizing access to capital markets. However, the key factors that drive investors to choose a given project requires further research. Some authors have identified certain isolated factors, but a holistic approach is needed. To fill this gap, we identified 10 success factors allowing us to build a crowdlending success model. The model leads to establishing the concept of crowd-credit-scoring, in others words, understanding which criteria "crowds" follow when lending money and how different these criteria are from those applied by banking executives. Results will be very useful to establish the crowd-credit-scoring concept. In others words, which are the criteria follow by the "crowd" to lend money and how different are this criteria to the banking executives' ones. (original abstract)

8

Od aukcji do rynków wtórnych - ewolucja internetowych rynków pożyczek prywatnych

84%

Kisiel M.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego. Ekonomiczne Problemy Usług

|

2009

|

nr 38 Finanse 2009 - Teoria i praktyka Bankowość

446-452

Powstanie internetowych rynków pożyczek prywatnych (w stosunku, do których używa się także terminów P2P lending, person-to-person lending, social lending, pożyczki społecznościowe) jest jednym z najbardziej interesujących zjawisk z dziedziny finansów, jakie przyniosło ze sobą rozpowszechnienie się Internetu. Serwisy P2P lending działają na zasadach przypominających internetowe aukcje, różnią się jednak od nich w zasadniczy sposób - przedmiotem obrotu nie są dobra fizyczne ani usługi, lecz kapitał. Elektroniczna platforma pozwala osobom fizycznym, pożyczkodawcom i pożyczkobiorcom, nawiązać kontakt, ustalić warunki transakcji i sfinalizować umowę pożyczki. Pośredniczy ona również w spłacie długu i ewentualnej windykacji zobowiązania. (fragment tekstu)

9

The Role of Social Lending in Financial Inclusion

84%

Solarz M.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu. Nauki o Finansach

|

2011

|

6

|

nr 184

179-192

Wykluczenie finansowe, które dotyka pewne grupy społeczeństw to jedno z wyzwań współczesności. Działania mające na celu zapobieganie i rozwiązywanie tego istotnego społecznie i ekonomicznie problemu określa się mianem inkluzji finansowej. Zmiany zachodzące na rynku finansowym sprawiły, że przed trzema laty w Polsce pojawił się social lending. Jest to nowoczesna forma zawierania umów pożyczek pomiędzy potrzebującymi pieniędzy a inwestorami za pośrednictwem serwisów internetowych bez udziału banków. Z przeprowadzonych obserwacji wynika, że social lending pozwala w pewnym stopniu ograniczyć zjawisko wykluczenia finansowego, ale jednocześnie nie jest narzędziem doskonałym. (abstrakt oryginalny)

10

Istota pożyczek społecznościowych w ich nowoczesnym wydaniu

84%

Kubiak D.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu. Nauki o Finansach

|

2009

|

1

|

nr 61

187-194

W artykule przedstawiono charakterystykę funkcjonowania pożyczek społecznościowych ze szczególnym uwzględnieniem tych realizowanych za pomocą platform internetowych. Autor ukazał główne zalety i wady pożyczek społecznościowych w kontekście alternatywnych produktów oferowanych przez system bankowy. Zwrócono również uwagę na ryzyko towarzyszące tego typu transakcjom. Zaprezentowane zostały także pionierskie serwisy social lending na świecie oraz w Polsce. (abstrakt oryginalny)

11

Existenzgründungen und ihre finanzierungsmöglichkeiten in Deutschland

84%

Jodłowska L.

Marketing i Zarządzanie

|

2016

|

nr 2(43)

285-298

Celem niniejszego opracowania jest omówienie możliwych form rozpoczęcia działalności gospodarczej w Niemczech oraz źródeł ich finansowania. W opracowaniu uwzględniono w szczególności mikro i MSP. Artykuł jest przeglądem informacji w powyższym zakresie ze szczególnym uwzględnieniem możliwości finansowania start-upów. W opracowaniu omówiono środki oferowane w ramach inicjatyw instytucjonalnych dla powstających przedsiębiorstw, a także nowe formy finansowania start-upów z udziałem kapitału prywatnego, m.in. crowdfunding (finansowanie społecznościowe) oraz anioły biznesu.(abstrakt autora)

12

Effect of Outreach on Financial Sustainability and Profitability of Saving and Credit Cooperatives in Eastern Ethiopia

84%

Yitayaw M.

Zeszyty Naukowe SGGW w Warszawie. Problemy Rolnictwa Światowego

|

2020

|

20(35)

|

z. 2

37-50

This study scrutinized the effect of outreach on financial sustainability and profitability of SACCOs in Eastern Ethiopia using balanced panel data from 33 SACCOs over the period of 2017-2019. Quantitative approach and explanatory design were employed to realize the stated objective. This study used secondary data sources, mainly audited financial statement of the SACCOs, in the study period. The analysis revealed that SACCOs in Eastern Ethiopia are profitable but not financially sustainable. Random effect model results show that gross loan to asset ratio, yield on gross loan portfolio, managerial and operational efficiency has statistically significant and positive effect on the financial sustainability of SACCOs, while average loan size has statistically significant but negative effect. Likewise, gross loan to asset ratio, managerial efficiency, and average loan size has statistically significant and positive effect on the profitability of SACCOs in Eastern Ethiopia. However, the portion of women borrowers and number of active borrowers has statistically significant but negative effect on the profitability of the SACCOs in the study area. Finally, the study suggests that increasing the number of borrowing clients and sales volume (loan portfolio) could benefit SACCOs in Eastern Ethiopia from economics of scale. (original abstract)

13

Nowoczesna realizacja idei samopomocy kredytowej w środowisku małych społeczności

84%

Kubiak D.

Zeszyty Naukowe Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu

|

2012

|

nr 45 Dylematy rozwoju polskiej spółdzielczości kredytowej ; Dilemmas of the Development of Cooperative Banking Credits in Poland

87-97

W artykule ukazano istotę pożyczek społecznościowych oraz omówiono analizę mechanizmów ich zawierania przy udziale platform internetowych. Dokonano prezentacji zalet i wad tego typu transakcji, koncentrując się na ryzyku towarzyszącym zawieraniu umów o pożyczki przez Internet. Przedstawiono zarys historii powstawania zagranicznych i krajowych serwisów internetowych administrujących zawieranymi umowami o pożyczki, z próbą projekcji i oceny ich przyszłego rozwoju. Dokonano przeglądu cech charakterystycznych platform działających na polskim rynku, akcentując przede wszystkim ryzyko oraz sposoby zapewnienia bezpieczeństwa interesów użytkowników serwisów, czyli stron umowy pożyczek społecznościowych.(abstrakt oryginalny)

14

Exploring Rationality of Peer-to-Peer Lending Investors: a Conceptual Approach and Multicriteria-Based Methodology

84%

Legenzova R., Leckė G.

Equilibrium

|

2024

|

19

|

nr 1

207-239

Research background: The shift towards globalization, technological innovations, and digitalization has led to the emergence of various innovative financial products, such as peer-to-peer (P2P) lending. Characterised by digital solutions and easier access, P2P lending allows inves-tors to make quick and more frequent investment decisions. However, this can increase investors' vulnerability to behavioural biases, and therefore leave them open to potential losses. There is a research gap in understanding P2P lending investors' rationality, including research methods tailored to the specifics of this innovative product. Purpose of the article: Objectives of our study is to propose a conceptual approach and mul-ticriteria-based methodology to measure the degree and type of investor rationality; to apply it in Lithuanian P2P lending context, and to explore the differences in rationality based on the investors' sociodemographic characteristics. Methods: The data set represented answers to an online survey collected from 390 Lithuanian P2P lending investors. Three groups of criteria were employed to assess rationality degree and type: risk and return (reflecting utility maximization), use of available information, and behavioural biases criteria. The rationality index was developed to measure the rationality de-gree of individual P2P lending investors; descriptive and cluster analysis were performed to assess the rationality type; t-test, ANOVA test and regression analysis were used to investigate its influencing factors. Findings & value added: The results indicated a moderate overall degree of P2P lending investors' rationality, with bounded rationality representing 96,67% of the sample. Further clustering analysis proved that bounded rationality behaviour is not homogenous; therefore, measures taken to increase individual's rationality should be tailored to their specific rationality type primarily focusing on low-scoring rationality criterion. Regarding sociodemographic factors, investors' financial literacy was identified as the only significant and positive determinant of P2P lending investors' rationality, reinforcing the importance of financial literacy in society.(original abstract)

15

Rozwój pożyczek społecznościowych w Polsce

84%

Korzeniowska A.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska. Sectio H. Oeconomia

|

2012

|

46

|

nr 4

427-436

Od kilku lat na rynku mikrofinansów obok produktów bankowych funkcjonują produkty pożyczkowe oferowane przez podmioty niebankowe lub osoby prywatne. Powstaje zatem pytanie o powody ich tworzenia i zainteresowania nimi pożyczkodawców. Czy produkty te są alternatywą dla osób, które nie mogą skorzystać z oferty banków ze względu na zbyt niską zdolność kredytową, czy raczej zapoczątkowany został rozwój nowego obszaru na rynku finansowym w myśl słów Richarda Kovacevicha "Banking is necessary, banks are not" (Bankowość jest niezbędna, banki - nie). Celem niniejszej pracy jest analiza zmian produktów finansowych, jakimi są pożyczki społecznościowe dostępne na polskim rynku. (fragment tekstu)

16

Social lending jako alternatywne źródło pożyczek dla klientów indywidualnych

84%

Jędraszka A., Zatoń M.

Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów / Szkoła Główna Handlowa

|

2010

|

z. 104

108-115

Rynek pożyczek społecznościowych dopiero rozwija się. Ma przed sobą dobre perspektywy rozwoju zarówno w Polsce, jak i na świecie. Szczególnie istotne dla wzrostu zaufania do tej formy inwestowania jest zapewnienie należytej ochrony pożyczkodawców, jasnych zasad pobierania opłat przez serwisy udostępniające platformy do zawierania umów oraz sprawnego systemu egzekucji niespłacanych długów. Pożyczki społecznościowe stanowią szczególnie atrakcyjną alternatywę dla osób korzystających dotychczas z usług instytucji parabankowych, które oferują pożyczki o znacznie wyższej RRSO niż ta oferowana przez banki detaliczne. W perspektywie najbliższych kilkunastu lat social lending może znacząco wpłynąć na bankowość detaliczną, a konkretnie na zmniejszenie się spreadu między kosztem kredytu, a oprocentowaniem lokaty terminowej. Warto przyglądać się tej nowej możliwości uzyskania środków finansowych. Jednocześnie należy pamiętać o ograniczeniach i problemach, jakimi są straty mogące wystąpić w wyniku transakcji z nieuczciwym pożyczkodawcą.(fragment tekstu)

17

Ekonomia współdzielenia w sferze usług finansowych - szansa czy zagrożenie?

84%

Sobieraj M., Dyl K.

Problemy Transportu i Logistyki

|

2019

|

nr 4(48)

25-34

Cel artykułu: analiza funkcjonowania aplikacji i portali związanych z finansowaniem społecznościowym, z uwzględnieniem oceny potencjalnych szans lub zagrożeń generowanych za pośrednictwem internetu. Metodyka analizy: analiza źródeł literaturowych, internetowych oraz aktów prawnych, pozwalających na zestawienie ze sobą odpowiednich pojęć, definicji i danych. Wyniki: przeprowadzona analiza wskazuje na szeroką skalę zarówno oferowanych szans (korzyści), jak i zagrożeń, wynikających z używania usług o charakterze finansowym, za pomocą odpowiednich platform internetowych. Wnioski: przedstawione rozważania dają podstawę do zauważenia braku odpowiednich regulacji prawnych, które byłyby w stanie chronić wirtualnych odbiorców i korzystających z usług finansowych. W przyszłości zapewnienie bezpieczeństwa użytkownikom platform internetowych może stanowić poważne wyzwanie dla ich operatorów.(abstrakt oryginalny)

18

Czy pożyczki społecznościowe P2P stanowią konkurencję dla banków?

84%

Gostomski E.

Prace Naukowe Wyższej Szkoły Bankowej w Gdańsku

|

2014

|

32 Rynki finansowe i gospodarka w warunkach zmiennej koniunktury

205-213

Przedmiotem opracowania są pożyczki społecznościowe. Rozpatrzono przyczyny narodzin i istotę tego innowacyjnego instrumentu finansowego. Przedstawiono też funkcjonowanie przykładowych platform elektronicznych pośredniczących w udzielaniu pożyczek P2P i zarysowano ich dotychczasowy rozwój. W ostatniej części opracowania dokonano oceny pożyczek społecznościowych z punktu widzenia inwestorów i pożyczkobiorców. (abstrakt oryginalny)

19

Wyzwanie Dawida

84%

Wszołek M.

Gazeta Bankowa

|

2009

|

nr 45

39-40

Artykuł dotyczy inicjatywy pożyczek społecznościowych (social lending) - czyli pożyczania pieniędzy bez pośrednictwa instytucji finansowych. Działalność ta prowadzona jest zaledwie od dwóch lat w Polsce, ale w krajach Europy Zachodniej i Stanach Zjednoczonych okazała się sukcesem. Autor porównuje sektor pożyczek w Polsce i za granicą. Omawia różnice między ofertą banków a funduszy pożyczkowych oraz różnice w oprocentowaniu. Zastanawia się również nad perspektywami rozwoju tej inicjatywy w Polsce.

20

Regional e-Platform of Proinnovative Online Loans - A model approach

84%

Głuszczuk D.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2015

|

nr 394 Local and Regional Economy in Theory and Practice

11-17

Proinnovative online loans can fill in the financial gap on the credit market if their dissemination goes along with mutual benefits for the entities transferring and receiving the ownership of a specific amount of money. This assumption is included in the suggested concept underlying the establishment of the Regional e-Platform of Proinnovative Online Loans (Re-PPOL). Within its framework Re-PPOL's tasks and the essence of this unit as well as the rules and the process of proinnovative online loans concluding were defined including the methods for securing such transactions. These proposals result in accumulating financial surpluses of different actors (including investors with limited portfolios) and their transformation into financing sources of either new or significantly improved solutions (e.g. product or process specific ones). Application-oriented advantages of this concept seem to confirm the functioning and advancing of online social lending(abstrakt oryginalny)