Wyniki wyszukiwania - BazEkon

1

Dobór początkowych współrzędnych w skalowaniu wielowymiarowym obiektów symbolicznych

100%

Dudek A., Pełka M.

Studia i Prace Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

|

2009

|

nr 2

423-430

Celem artykułu jest określenie znaczenia wpływu sposobu ustalenia początkowych współrzędnych prostokątów na wyniki skalowania wielowymiarowego obiektów symbolicznych z wykorzystaniem procedury SymScal. W części empirycznej wykorzystano dane dotyczące kredytów konsumpcyjnych udzielonych w 2004 r. Przez BGŻ S.A. oddział w Kłodzku. Dane te składają się z informacji o udzielonych kredytach (pozytywnie rozpatrzonych wnioskach kredytowych) – klasa 1. – oraz informacji o odrzuconych wnioskach kredytowych – klasa 2. (fragment tekstu)

2

Consumer credit companies in Europe : an empirical analysis of their profitability

100%

Anderloni L., Vandone D.

Journal of Management and Financial Sciences

|

2010

|

3

|

nr 4

110-134

This paper focuses on the profitability of the consumer credit industry in Europe. Using consumer credit companies' financial statement data, we investigate the effect of firm-specific and market-specific factors on the profitability of a sample of French, German, Italian and Spanish consumer credit companies over the period 2005-07. Results highlight that, among firm-level determinants, diversification of products and services within lending to households is the most influential driver of profit. With regards to market-specific factors, the profitability of consumer credit companies is positively affected by the size of the market, and negatively determined by the level of household debt burden. (original abstract)

3

Factors influencing bank lending policies in CEE countries

75%

Miklaszewska E., Kil K., Folwarski M.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2016

|

nr 428 Wrocław Conference in Finance: Contemporary Trends and Challenges

162-174

Okres pokryzysowy przyniósł nowe wyzwania dla rynku bankowego: koncentrację na stabilności banków i ich roli w stymulowaniu wzrostu gospodarczego. Dostęp do kredytu jest jednym z podstawowych czynników stymulujących wzrost. Celem artykułu jest analiza, jakie czynniki wpływały na dostępność kredytu w jedenastu krajach EŚW w okresie 2004-2014, w oparciu o badania panelowe. Badania empiryczne koncentrują się na pytaniu, co wpływa na wzrost kredytów i kompozycję portfela kredytowego. Uzyskane rezultaty wskazują, że inne czynniki wpływają na wzrost kredytów gospodarczych, a inne na wzrost kredytów konsumpcyjnych, zaś struktura rynkowa oparta na zdywersyfikowanym modelu biznesowym banków najlepiej stymuluje oba typy kredytów(abstrakt oryginalny)

4

Powiązania funkcjonalne na rynku pośrednictwa w udzielaniu konsumpcyjnych kredytów bankowych oraz zasadność jego funkcjonowania w najbliższej przyszłości

75%

Zajkowski R.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu

|

2004

|

nr 1034 Rachunkowość a controlling

290-296

W artykule omówiono przesłanki prawne funkcjonowania rynku pośrednictwa kredytowego oraz problemy organizacji i współzależności na rynku pośrednictwa w udzielaniu konsumpcyjnych kredytów bankowych.

5

Rola kredytu konsumpcyjnego w rozwoju innowacyjnym - ujęcie aksjomatyczne

75%

Ciałowicz B.

Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

|

2012

|

nr 895

89-101

W "Teorii rozwoju gospodarczego" J. Schumpeter opisał rozwój gospodarczy zdefiniowany w odniesieniu do trzech czynników: jego przyczyny (innowacji), jego sprawcy (przedsiębiorcy) oraz narzędzia finansowego (kredytu bankowego). W takim ujęciu konsumenci pełnią bierną rolę, charakteryzują się rutynowymi zachowaniami, a jedyne zmiany w ich działalności są pochodną zmian w systemie produkcji. Pominięcie aktywnej roli konsumentów w tym procesie znalazło swoje odzwierciedlenie w formalnych ujęciach Schumpeterowskiej teorii rozwoju gospodarczego. Jednocześnie współczesna literatura dotycząca ewolucji ekonomicznej coraz częściej porusza problem aktywnego udziału strony popytowej w tym zjawisku. Stąd powstała potrzeba wprowadzenia kredytu konsumpcyjnego w formalnym ujęciu rozwoju gospodarczego, w aparacie pojęciowym teorii równowagi Arrowa-Debreu. W tym kontekście celem przedstawionej pracy jest modyfikacja modelu ekonomii Arrowa-Debreu z własnością prywatną i pieniądzem uwzględniająca możliwość udzielania konsumentom kredytów konsumpcyjnych oraz analiza związków pomiędzy ich wysokością a jakością zmian innowacyjnych w rozważanym modelu. (abstrakt autora)

6

Dochodzenie należności

75%

Wodnicka A.

Gazeta Bankowa

|

2012

|

nr 3

80-81

Bonair oferuje system obsługi windykacji, który jest narzędziem podnoszącym skuteczność dochodzenia swoich należności przy jednoczesnych obniżeniu kosztów tego procesu. Autor przekonuje o korzyściach z zastosowania systemu, wymienia zakres usług przyspieszających i usprawniających proces windykacji.

7

Manufacturing SMEs' Credit Collection Period and its Determinants: Some Evidence from Malaysia

75%

Zainudin N., Regupathi A.

Folia Oeconomica Stetinensia

|

2010

|

9

|

nr 1

83-104

Collection period is the length of time taken by a company's credit customers to pay their debts. During this time, company resources are tied up as it is effectively financing its customers' purchases out of its own funds. Credit collection period is, therefore, an important factor that might have an impact on the cash flows, and hence, the survival of a company. An attempt has been made in this paper to explore the profile of credit collection period among small and medium-sized manufacturing enterprises in Malaysia. Besides that, we also identify some determinants of this credit collection period. The study is based primarily on secondary data derived from financial statements of manufacturing SMEs from 2001 through 2004. The findings of this study indicate that liquidity, efficiency, profitability, industry sub-sector and size have some influence over the credit collection period. (original abstract)

8

Zastosowanie sieci neuronowych oraz analizy dyskryminacyjnej do tworzenia scoringu behawioralnego ratalnych kredytów konsumpcyjnych

75%

Kokorniak M., Garsztka P.

Zeszyty Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Poznaniu

|

2005

|

nr 55

173-191

Wyniki uzyskane w artykule pokazują, że sztuczne sieci neuronowe mogą być bardzo dobrym narzędziem podziału konsumpcyjnych kredytów ratalnych na grupy ryzyka. Nieco inaczej należy ocenić jakość podziału za pomocą liniowej funkcji dyskryminacyjnej. (fragment tekstu)

9

Proces podejmowania decyzji kredytowej (na przykładzie ofert wybranych banków detalicznych)

75%

Wróblewska J.

Ekonomia / Uniwersytet Warszawski

|

2011

|

nr 26

96-114

Niniejszy artykuł podejmuje problematykę czynników kształtujących decyzje oraz zachowania nabywcze konsumentów w na rynku kredytów konsumpcyjnych. Wyznacza on różnice w postrzeganiu kosztów kredytu w ujęciu ekonomicznym oraz behawioralnym. Jego głównym celem jest określenie, jak ważne w procesie wyboru konkretnej oferty kredytu są oprocentowanie nominalne, koszt całkowity oraz wysokość miesięcznej raty. Na podstawie badania metodą conjoint analysis, przeprowadzonego na grupie 105 dorosłych Polaków, którzy zadeklarowali styczność z jakąkolwiek formą kredytu, autorka artykułu udowadnia hipotezę, że kredytobiorcy postrzegają koszty kredytu w ramach założeń księgowania mentalnego. Odpowiada również na szereg pytań badawczych związanych z różnicami indywidualnymi w zakresie postrzegania kosztów kredytu oraz związków między deklarowanymi postawami wobec zaciągania kredytów i księgowania mentalnego a istotnością analizowanych cech kredytu. Pierwsza część artykułu przedstawia rozważania teoretyczne dotyczące podejmowania decyzji kredytowych, ze szczególnym naciskiem na różnice w szacowaniu kosztów kredytu w ujęciu ekonomicznym oraz behawioralnym. Część druga koncentruje się na metodologii oraz analizie wyników badania empirycznego, stanowiącego podstawę niniejszej pracy. W części trzeciej przedstawiono interpretację wyników badania oraz wnioski końcowe. (fragment tekstu)

10

Kwalifikacja wniosków kredytowych - porównanie regresji oraz sieci neuronowej

75%

Gajda J. B.

Studia Ekonomiczne / Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach

|

2018

|

nr 364

58-71

W pracy badamy decyzje udzielenia bądź odmowy udzielenia kredytu konsumpcyjnego przeznaczonego na zakup samochodu osobowego na przykładzie próby ok. 200 klientów pewnego banku. Analiza sprowadza się do porównania instrumentów wspomagających podejmowanie decyzji - funkcji regresji oraz sieci neuronowej. Banki bądź przyznają kredyty (zmienna wyjściowa przybiera wartość 1), bądź ich odmawiają (na wyjściu pojawia się 0) na podstawie informacji o kliencie (tworzącej zbiór zmiennych wejściowych) zawartej w wypełnianym przez niego kwestionariuszu. Ze względu na obowiązek zachowania tajemnicy banki strzegą danych klientów, stąd rzadkość badań wykorzystujących informacje pochodzące z autentycznych wniosków kredytowych. Sieci neuronowe mogą okazać się przydatne do wstępnego rozpoznania istnienia bądź braku powiązań pomiędzy zmiennymi wejściowymi a wyjściowymi. Jeśli dopasowanie sieci jest wyraźnie lepsze od dopasowania liniowego równania regresji - sugeruje to nieliniowy charakter związku pomiędzy tymi zmiennymi. W naszym przykładzie użyteczność włączenia logarytmu zmiennej staż zdaje się wskazywać na przewagę sieci neuronowej. Jednakże - w odróżnieniu od regresji - sieci neuronowe nie dają szans rozróżnienia zmiennych wejściowych mających istotny wpływ na zmienne wyjściowe od niemających takiego wpływu. Pozostawia to pole do dyskusji na temat podobieństw i różnic w zakresach stosowalności sieci oraz modeli ekonometrycznych.(abstrakt oryginalny)

11

Koniunktura w dół

75%

Mach J.

Gazeta Bankowa

|

2009

|

nr 7

26-27

5 lutego 2009 r. podczas konferencji w Warszawie przedstawiono wyniki badań Instytutu Rozwoju Gospodarki Szkoły Głównej Handlowej nad koniunkturą gospodarki polskiej w I kwartale br. O 15 pkt., do poziomu 27,8 spadł w I kwartale 2009 r. Barometr IRG SGH, oceniający koniunkturę w gospodarce polskiej. Spadki koniunktury dotyczą: transportu, rolnictwa, przemysłu przetwórczego, budownictwa, handlu, sektora bankowego i gospodarstw domowych. (abstrakt oryginalny)

12

Rola pośredników kredytowych na rynku kredytów konsumpcyjnych w Polsce

75%

Barembruch A.

Monografie i Opracowania Naukowe / Szkoła Główna Handlowa w Warszawie. Kolegium Zarządzania i Finansów

|

2005

|

Bankowość

193-200

W artykule przedstawiono wielkość sprzedaży kredytów konsumpcyjnych przez największych pośredników w Polsce w latach 1997-2004 oraz podmioty pełniące funkcje akwizycyjne w bankowości. Następnie omówiono zalety i wady pośrednictwa kredytowego. Na koniec zaprezentowano dwie podstawowe formy pośrednictwa: spółki ukierunkowane na określone segmenty klientów oraz na klientów masowych.

13

Zadłużenie gospodarstw domowych w sektorze bankowym w Polsce

75%

Bieniasz A., Czerwińska-Kayzer D.

Journal of Agribusiness and Rural Development

|

2010

|

z. 1 (15)

17-28

W artykule zaprezentowano kształtowanie się zadłużenia gospodarstw domowych w Polsce w latach 2004-2009. Przedstawiono wartość zadłużenia z tytułu kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych oraz jakość portfela kredytowego gospodarstw domowych i wskaźnik obciążenia ich dochodów kredytem. W badanym okresie w sektorze bankowym dało się zauważyć przyśpieszenie dynamiki akcji kredytowej dla gospodarstw domowych. Niepokojącym zjawiskiem jest wzrost obciążenia kredytem dochodów do dyspozycji gospodarstw domowych, które wraz z negatywnymi dla gospodarki skutkami światowego kryzysu finansowego mogą przyczyniać się do zaostrzania polityki kredytowej banków i utrudniać dostęp gospodarstwom domowym do finansowania swoich potrzeb z wykorzystaniem kredytu. (abstrakt oryginalny)

14

Consumers' Attitudes Towards Non-ownership Consumption and their Managerial Implications

75%

Burgiel A.

Scientific Publications / University of Economics in Katowice

|

2018

|

Challenges for Companies and Consumers on International Market

139-158

Dzisiaj możemy zaobserwować rosnącą liczbę konsumentów, którzy decydują się na realizację rosnącej części procesów konsumpcyjnych poprzez alternatywne formy wymiany, takie jak pożyczki, wynajem i udostępnianie za pośrednictwem rynku.

15

Determinanty popytu na usługi bankowe na przykładzie kredytów konsumpcyjnych i mieszkaniowych w latach 2004-2013

75%

Skikiewicz R.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2014

|

nr 353 Usługi 2014 Sektor usług - uwarunkowania i tendencje rozwoju

54-65

Celem artykułu jest porównanie kierunku i siły oddziaływania determinant ekonomicznych wpływających na popyt gospodarstw domowych na kredyty konsumpcyjne oraz mieszkaniowe. Wśród czynników wywierających wpływ na popyt na poszczególne kategorie kredytów zostały uwzględnione m.in. sytuacja ekonomiczna gospodarstw domowych, możliwość skorzystania z alternatywnych źródeł finansowania, warunki i kryteria udzielania kredytów, zapotrzebowanie na finansowanie zakupu dóbr trwałego użytku oraz prognozy sytuacji na rynku mieszkaniowym. Podstawę analiz stanowią dane z badania prowadzonego metodą testu koniunktury wśród przewodniczących komitetów kredytowych banków. Uzyskane wyniki wskazują, iż w poszczególnych latach występuje częściowe podobieństwo w zakresie kierunku i siły oddziaływania determinant popytu na kredyty konsumpcyjne oraz mieszkaniowe.(abstrakt oryginalny)

16

Tendencje kształtowania się bankowych kredytów dla osób prywatnych w Niemczech

75%

Kamping C., Gostomski E.

Transformacja Gospodarki

|

2000

|

nr 107

169-180

17

Wyniki zastosowania sztucznych sieci neuronowych w zarządzaniu ryzykiem portfela kredytów konsumpcyjnych banku

75%

Kokorniak M.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu

|

2004

|

nr 1011 Pozyskiwanie wiedzy i zarządzanie wiedzą

137-152

Autor skoncentrował się na dokonaniu oceny rezultatów zastosowania sztucznych sieci neuronowych do podziału kredytów odnawialnych w rachunku ROR na grupy ryzyka. Ryzyko każdego kredytu było szacowane na podstawie zaobserwowanych wartości 18 zmiennych związanych z jego historią. W badaniach wykorzystano dane księgowe regionu wielkopolskiego PKO BP SA, pochodzące z okresu od 1 lipca 2002 roku do 30 kwietnia 2003 roku. Wyniki przedstawione w artykule wskazały, że sztuczne sieci neuronowe pozwalają na określenie wzorców ryzykownych zachowań klientów banku, korzystających z kredytu odnawialnego w rachunku ROR.

18

Kredyty konsumpcyjne w działalności banków

75%

Bogus A.

Studia i Materiały Wyższej Szkoły Marketingu i Biznesu w Łodzi

|

2001

|

nr 7

119-128

Gospodarstwa domowe są aktywnymi podmiotami na rynku produktów bankowych. W miarę wzrostu ich zamożności zwiększa się popyt na kredyty, które spełniają coraz większa rolę w finansowaniu wydatków konsumpcyjnych. W artykule opisano znaczenie kredytów konsumpcyjnych dla banków, przedstawiono ich rodzaje oraz metody spłaty tych kredytów.

19

Czynniki rozwoju kredytów konsumpcyjnych w Niemczech w latach 1996-2002

75%

Gostomski E.

Transformacja Gospodarki

|

1998

|

nr 97

207-214

20

Analiza korespondencji w ocenie wiarygodności kredytobiorcy

63%

Staniec I.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu. Taksonomia

|

2006

|

13

|

nr 1126 Klasyfikacja i analiza danych - teoria i zastosowania

256-262

Celem referatu jest ocena wiarygodności kredytowej kredytobiorcy za pomocą analizy korespondencji na podstawie danych dotyczących kredytobiorców ubiegających się o kredyt konsumpcyjny w firmie Gwarant. (fragment tekstu)