Umowy kredytów frankowych - ocena na gruncie przesłanek nieważności i abuzywności

• Autorzy: Konrad Kohutek

Warianty tytułu

Swiss Franc Loan Agreements: Assessment from the Perspective of Conditions of Invalidity and Abusiveness

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Niniejszy artykuł zawiera ocenę umów kredytowych zawieranych przez konsumentów we frankach szwajcarskich (tzw. kredytów frankowych) w świetle przesłanek nieważności oraz abuzywności. W kwestii tej nie ma jednolitości zarówno w orzecznictwie, jak i w doktrynie. Przedstawione w opracowaniu stanowisko zmierza do konkluzji o braku podstaw do postrzegania takich umów jako sprzecznych z ustawą czy też naturą stosunku prawnego (zob. art. 58 k.c.). Nie wyklucza to wszak postrzegania takich umów jako zawierających klauzule abuzywne (w rozumieniu art. 385 1 i n. k.c.), pod warunkiem jednak spełnienia przewidzianych w przepisach tych przesłanek (co często wymaga indywidualnej oceny każdego przypadku). W opracowaniu wskazano bardziej zgeneralizowane argumenty (np. wynikające z funkcjonalnej, a nawet literalnej wykładni unormowań kształtujących wzorzec przeciętnego konsumenta czy też klauzulę dobrych obyczajów), które mogą podważać zasadność traktowania postanowień umów frankowych za abuzywne. Stanowisko zawarte w opracowania wsparte zostało licznymi orzeczeniami, w tym w szczególności Sądu Najwyższego.(abstrakt oryginalny)

EN

This article assesses agreements concerning loans taken out by consumers in the Swiss franc in the light of the conditions of invalidity and abusiveness. In this matter, there is no uniformity in either case law or legal scholarship. The position presented in the article leads to the conclusion that there is no basis for viewing such agreements as contrary to statutory law or to the nature of the legal relationship (cf. Article 58 of the Civil Code). Usually, the provisions of such contracts are not abusive either (within the meaning of Article 385 1 et seq. of the Civil Code), which is supported by arguments stemming, inter alia, from the functional and literal interpretation of the norms shaping the standard of average consumer or the good practice clause. The position presented in the article is supported by numerous judgments, including in particular judgments of the Supreme Court.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Kredyt frankowy; Umowa kredytowa; Klauzule abuzywne; Konsument; Zmienność kursu walutowego

EN

Swiss franc loan; Credit agreement; Abusive clauses; Consumer; Exchange rate variability

• Czasopismo: Przegląd Prawa Handlowego
• Rocznik: 2022
• Numer: nr 7
• Strony: 4--14

Twórcy

autor

Konrad Kohutek

• Krakowska Akademia im. Andrzeja Frycza-Modrzewskiego

Bibliografia

• Artymionek P., Citko A., Nieważność z mocy ustawy w sprawie frankowej, LEX 2020.
• Bartosiak J., Regulacja kredytów walutowych z uwzględnieniem rekomendacji KNF, LEX 2017.
• Ciszewski J. [w:] Kodeks cywilny. Komentarz aktualizowany, red. J. Ciszewski, P. Nazaruk, LEX 2022.
• Czub K. [w:] Kodeks cywilny. Komentarz, red. M. Balwicka-Szczyrba, A. Sylwestrzak, LEX 2022.
• Fuchs B. [w:] Kodeks cywilny. Komentarz, t. 3, Zobowiązania. Część ogólna (art. 353-534), red. M. Fras, M. Habdas, LEX 2018.
• Grochot A., 1,7 tys. frankowiczów przegrało sprawę z bankiem, www.rmf.fm, 10.02.2022 r.
• Grzybowski S. [w:] System prawa cywilnego, red. W. Czachórski, t. 1, Część ogólna, red. S. Grzybowski, Ossolineum 1974.
• Janiak A. [w:] Kodeks cywilny. Komentarz, t. 1, Część ogólna, red. A. Kidyba, LEX 2012.
• Kohutek K., Kontrola treści ogólnych warunków umów bankowych na tle nowelizacji Kodeksu cywilnego w dziedzinie ochrony konsumenta, "Prawo Bankowe" 2000/12.
• Nazaruk P. [w:] Kodeks cywilny. Komentarz aktualizowany, red. J. Ciszewski, P. Nazaruk, LEX 2022.
• Ofiarski Z., Prawo bankowe. Komentarz, LEX 2013.
• Olejniczak A. [w:] Kodeks cywilny. Komentarz, t. 3, Zobowiązania - część ogólna, red. A. Kidyba, LEX 2014.
• Radwański Z. [w:] System Prawa Prywatnego, t. 2, Prawo cywilne - część ogólna, red. Z. Radwański, Warszawa 2002.
• Rzewuski M., Ocena abuzywności w umowach zawieranych z konsumentami. Komentarz praktyczny, LEX 2019.
• Sieradzka M., Ustawa o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym. Komentarz, LEX 2008.
• Stefanicki R. [w:] System Prawa Prywatnego, red. Z. Radwański, t. 15, Prawo konkurencji, red. M. Kępiński, Warszawa 2014.
• Urban-Theocharakis M., Abuzywność postanowień umowy kredytu bankowego, a rozliczenia między jej stronami. Glosa do wyroku SN z dnia 11 grudnia 2019 r., V CSK 382/18, LEX 2020.
• Wolter A., Ignatowicz J., Stefaniuk K., Prawo cywilne. Zarys części ogólnej, Warszawa 2001.